El Congreso pide revisar los blindajes de directivos de entidades rescatadas

MADRID.- El grupo parlamentario de CiU ha pactado con PP, PSOE y PNV instar al Gobierno a que revise los blindajes de los directivos de entidades bancarias que requieran ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para evitar su materialización aunque dichas indemnizaciones ya hayan sido devengadas, caso de Banco Mare Nostrum.

   Según consta en el texto acordado por los diferentes grupos parlamentarios, se pide al Ejecutivo que revise "la totalidad de las cláusulas indemnizatorias, pensiones o cualquier cláusula de blindaje, incluso las de carácter laboral, de las cuales puedan derivarse beneficios discrecionales por el ejercicio de sus funciones y percibidas o demandadas por los administradores o cargos directivos, aunque ya hayan sido devengadas, de entidades financieras que hayan requerido de ayudas del FROB".

   Además, en lugar de pedir la anulación o declaración de invalidez de estos blindajes, como figuraba en la iniciativa original, CiU pide que se "impida la materialización" de dichos pagos, y precisa que la revisión "sólo afectará a las entidades financieras que hayan requerido ayuda al FROB", dejando fuera a las entidades sanas que se fusionen con otras problemáticas para que no se vean castigadas por este tipo de operaciones.

   Finalmente, el PNV ha introducido en el texto una enmienda propia en la que se recoge que estos principios deberán "ser tenidos en cuenta" durante la tramitación como proyecto de ley de la reforma del sector financiero aprobada el pasado mes de mayo.

Tras una tarde de gran trasiego por los pasillos del Congreso, CiU ha decidido sacar de su iniciativa la petición de anular o, al menos, limitar las pensiones e indemnizaciones de los directivos de cajas de ahorro que reciban apoyo público del FROB no sólo en 2012 y mientras subsista el apoyo financiero público, sino también con carácter retroactivo a ejercicios anteriores si de la gestión de aquellos ejercicios se derivara la posterior situación de necesidad de ayuda pública.

   En cualquier caso, el portavoz nacionalista catalán de Economía, Josep Sánchez Llibre, ha defendido que con el nuevo texto se mantiene el objetivo de "impedir que con dinero público se puedan pagar indemnizaciones millonarias, incluso con carácter retroactivo, a los administradores o directivos de entidades financieras que hayan sido intervenidas por el Estado o que hayan recibido ayudas públicas a través del FROB".

   Su aliado en la negociación, Pedro Azpiazu (PNV), se ha congratulado del acuerdo aunque ha reconocido que su grupo prefería que estas medidas no se limitaran únicamente a las entidades con ayudas públicas, sino que se incluyeran en los códigos de conducta y los estatutos de los bancos. Además, ha exigido que "la iniciativa se convierta cuanto antes en ley de obligado cumplimiento mediante su inclusión en el proyecto de ley de la reforma financiera"

   El socialista Jesús Caldera ha destacado que este acuerdo, aunque "parcial", es "muy importante" para acabar con un comportamiento que "no es ético y tampoco tiene sentido económico". 

"Las remuneraciones excesivas llevan a la asunción de riesgos excesivos, y es importante que hagamos que quienes no han hecho un buen trabajo y no han aportado valor a sus empresas no puedan percibir indemnizaciones millonarias, especialmente en un momento tan delicado como éste", ha defendido.

   Además, el exministro ha deseado que a partir de este acuerdo se pueda hacer "un debate de más profundidad" y "con transparencia" sobre este asunto para "establecer códigos de conducta" que impidan que estas situaciones se repitan en el futuro.

   También el diputado 'popular' Fernando López-Amor se ha congratulado de este acuerdo para frenar un fenómeno "absolutamente execrable", aunque ha recordado que el Gobierno de Mariano Rajoy "ya había tomado las medidas adecuadas" en este sentido, prohibiendo los bonus en el futuro en entidades que reciban ayudas públicas.

   A renglón seguido, ha aprovechado para reprochar al PSOE que, "en ocho años de Gobierno y viendo que no había un saneamiento adecuado del sector, no tomó medidas ni desde el punto de vista del saneamiento ni desde el punto de vista ético y de razonabilidad".

 "Esperamos que en la tramitación del proyecto de ley de la reforma financiera se puedan plasmar estas medidas de acuerdo con todos los grupos", ha concluido López-Amor.

   Por la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA), el diputado Joan Coscubiela ha aplaudido que se intente abordar un problema como éste, que es "una de las causas" de la actual crisis, si bien ha reconocido tener "la sensación de que se pretende dar la imagen de que se abordan los problemas sólo para dar la imagen de que se hace algo". Por eso, ha condicionado su voto "de buena fe" a que el PP se comprometa a plasmar estos principios en la reforma financiera y también a llevarlos a la práctica.

   El diputado de Nueva Canarias, Pedro Quevedo, ha apoyado la medida si bien ha señalado que debería extenderse a todas las entidades, y no sólo a las que pidan ayuda al FROB, y ha recordado que con este acuerdo se aborda "una de las partes donde radica la crisis", pero no se abordan las responsabilidades de quienes "tenían que regular y vigilar el sistema y no lo hicieron", permitiendo que "comportamientos obscenos" de algunas entidades para obtener beneficios hayan llevado a un gran apalancamiento del sistema que ahora provoca problemas generalizados al sistema.

   En este sentido, la diputada de ERC Teresa Jordà ha aprovechado para señalar que los directivos de las entidades con problemas "no sólo no merecen los premios económicos sino que merecen una comisión de investigación y, muy probablemente, un castigo penal de dimensiones similares a sus escandalosas indemnizaciones".

 "Es ruin que entidades intervenidas con dinero de todos regalen indemnizaciones multimillonarias a sus directivos", ha zanjado.

   Finalmente, el portavoz económico de UPyD, Álvaro Anchuelo, ha reconocido que le gustaba la propuesta inicial de CiU y ha lamentado la nueva "propuesta edulcorada" que "mira hacia adelante" y pierde la petición de retroactividad más allá de lo devengado y no cobrado. "No se puede ignorar esto, no se puede decir que se han llevado esas cantidades por hundir las entidades y, como mínimo, hay que congelar cautelarmente (estas indemnizaciones) mientras la justicia actúa. Si no, será una solución en falso", ha advertido.

El Banco de España duda de que BMN pueda devolver las ayudas del FROB y sugiere intervención

MADRID.- Según informa hoy El Economista, el Banco de España considera “prácticamente imposible” la “devolución del apoyo financiero del Fondo de Reestructuración Ordenaba Bancaria (FROB)” a Banco Mare Nostrum. Por otra parte, fuentes del supervisor no descartan que el presidente ejecutivo de la entidad, el murciano Carlos Egea (en la imagen), dimita o sea destituido la próxima semana si hubiese sospecha fundada de presunta comisión de graves delitos societarios porque asi se desprendiese, y se confirmase en sus justos términos, del informe definitivo de la última inspección del Banco de España y de que, en consecuencia, se han venido también alterando las cifras reflejadas en balance. A renglón seguido podría actuar de oficio, o a instancia de parte, la fiscalía anticorrupción, en Madrid, tal como ha sucedido en el caso de Bankia.

 Según el último informe de seguimiento elaborado por los inspectores del supervisor es “prácticamente imposible el cumplimiento de las medidas contempladas en el contrato y plan de integración y la devolución del apoyo financiero del FROB, pudiendo encontrarse en la situación prevista en el artículo 7.1.c) del RD-L 9/2009 de 26 de junio”, siempre según El Economista.

Dicho artículo se refiere a la toma de control de la entidad por el FROB y a la sustitución de los gestores por incumplir de forma grave el plazo de ejecución o las medidas concretas del plan.

En cuanto a los informes que recibirá el próximo lunes el nuevo gobernador del Banco de España, Luis Linde, se escribe hoy en 'El Financiero' que "habrá un tercero del servicio de inspección en el que le explicarán al nuevo Gobernador que la viabilidad de Banco Mare Nostrum no está muy clara, y que lo mismo conviene empezar a tomar cartas en el asunto".

El informe del Banco de España, que se terminó el 8 de mayo (tres días antes del anuncio de la segunda reforma de De Guindos) y que analiza la situación de la entidad a cierre de 2011, advierte que se aprecian desviaciones "muy significativas" respecto a las estimaciones de la entidad sobre el cumplimiento del plan de integración, desviaciones que cuestionan "la generación de resultados para poder devolver las ayudas", se escribe en 'El Economista'.

Pero el incumplimiento de los objetivos marcados en el plan, no es lo único que se resalta en el informe. Los inspectores también se refieren, entre otras muchas cosas, a cambios de criterios contables, "márgenes inflados", una inadecuada calificación del riesgo y, en su opinión, un incorrecto ajuste contra reservas que habría librado a la entidad de registrar pérdidas en 2011.

El grupo BMN, nacido de la unión de Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra y Caja Granada, recibió en junio de 2010 915 millones del Frob en participaciones preferentes.

La desviación de sus objetivos, según se recoge en el documento, "ha llevado a BMN a revisar a la baja sus previsiones de resultados en diversas ocasiones, aumentando el esfuerzo de optimización de empleados y oficinas".

BMN anunció inicialmente una reducción de 1.049 empleados y el cierre de 171 oficinas, unos objetivos que luego fueron ampliados para alcanzar a 1.650 trabajadores y 280 sucursales.

El informe recoge algunos fragmentos de varias actas del comité de dirección de BMN, donde se refleja que la entidad es consciente de que los resultados no se corresponden con sus previsiones iniciales. Así, el 11 de mayo de 2011, se afirma que "el presidente manifiesta su preocupación por los resultados provisionales del primer cuatrimestre, en los que se han alcanzado unos niveles de mora y adjudicados muy por encima de los objetivos presupuestados".

Ello implica, según el acta de esta reunión "revisar todos los cálculos para los dos próximos años, que son los más relevantes para la viabilidad del grupo, estableciendo un nuevo plan de negocio para el resto del ejercicio".

El diario El Economista se puso en contacto con fuentes de la alta dirección del Banco de España para conocer su opinión acerca del informe de seguimiento de BMN realizado por el equipo inspector asignado a esta entidad. Afirman que el documento no había llegado hasta ninguna persona de la alta dirección de la institución debido a un fallo en la cadena de supervisión y que aún no se ha sometido a ningún tipo de control interno.

Estas fuentes afirman que los informes que elaboran los equipos de inspectores reciben el visto bueno del cabecera, el jefe de equipo. En este caso, aseguran, el cabecera unió la información elaborada por su equipo sin ponderarla ni darle forma, algo que sí se hace habitualmente. En su lugar, carga directamente el informe en el disco x, el soporte donde se archivan los documentos que aún no son definitivos, y no se lo comunica al jefe de grupo, por lo que ni éste, ni el jefe de departamento, ni el director general llegan a tener conocimiento del informe de seguimiento trimestral de BMN.

El fallo en el procedimiento de la supervisión lo atribuyen estas fuentes del Banco de España al estrés al que está sometido este inspector, que últimamente soporta una importante sobrecarga de trabajo, dicen desde el vértice.

En todo caso, sostienen, el documento se encuentra en fase de formación de opinión y sólo cuando sea un informe definitivo pasará al Sigas (Sistema Integrado de la Gestión de la Actividad Supervisora), que es la base de datos donde se almacenan todos los informes.

En cuanto a su contenido, estas fuentes afirman que contiene juicios de valor descabellados, como el de que los gestores no están capacitados para dirigir una entidad de 70.000 millones de euros de balance, o que podría estar en situación de ser intervenida. Apuntan, además, como garantía de profesionalidad, que en la alta dirección de BMN hay algún exinspector del Banco de España. Éste es el caso del director de riesgos del grupo.

En cuanto al ajuste de 452 millones realizado contra reservas, que el informe sostiene que es contrario a las normas contables, aseguran que está regulado por la NIC 8, (una norma internacional de contabilidad sobre cambios en las políticas contables y corrección de errores) y el valedor de su aplicación es la CNMV. Al haber, aseguran, autorización previa de este organismo, el Banco de España también da su visto bueno.

Sobre el trasvase de provisiones recogido en el informe, de activos no inmobiliarios a inmobiliarios, el supervisor admite que los hubo, si bien siempre se cumplió la norma.

Admiten también que hubo retrasos de BMN en facilitar información a los inspectores, pero no lo atribuyen a una actitud de obstaculización a la labor supervisora, sino por las dificultades que ocasiona que los sistemas informáticos de las cuatro cajas que conformaron el grupo "no están asentados".

Asimismo, afirman que consideran que lo que se vierte en el documento es sustancialmente falso y que existen conceptos erróneos. Ahora, el informe deberá pasar el control interno y se debe "tamizar" y suavizar sus términos, concluyen.

Ya se habla de una eventual fusión de Mare Nostrum con Liberbank y Manuel Menéndez de presidente

LA CORUÑA.- Banco Mare Nostrum (BMN), grupo afincado en la costa mediterránea y  liderado por Caja Murcia, ha buscado en las últimas fechas un acercamiento a Liberbank para estudiar una posible fusión, según el rotativo gallego 'La Opinión'. 

Los contactos se producen después de que el Ministerio de Economía instara a ambas corporaciones financieras y a otras dos de tamaño mediano (Unicaja e Ibercaja) a abordar integraciones entre sí. Una posible unión de Liberbank y BMN daría lugar al séptimo grupo del país por volumen de activos, según cálculos de la prensa coruñesa.

El cántabro Enrique Ambrosio, vicepresidente de Liberbank, reveló este fin de semana que el banco que comparten Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura está "estudiando" una posible fusión, "aunque no hay una decisión tomada" al respecto todavía. 

La caja murciana y Cajastur ya mantuvieron conversaciones en 2010 para formar un gran grupo junto a otras entidades, pero aquel proyecto no prosperó por diferencias y ambiciones personales de poder entre Carlos Egea, presidente de Caja Murcia, y el actual presidente de Liberbank, Manuel Menéndez; el mismo que abandonó un proceso avanzado de fusión con Caja Mediterráneo al llegar a conocer a tiempo su verdadero y alarmante estado de cuentas.

Según fuentes del Banco de España, el presidente de la eventual entidad resultante sería ahora Manuel Menéndez, de 53 años, catedrático de Administración de Empresas y Contabilidad de la Universidad de Oviedo desde los 37 años. Además, es autor de varios libros de economía. 

Menéndez accedió a la presidencia de Cajastur con tan sólo 35 años y a la de HC Energía (antes Hidrocantábrico) con 41, lo que le convirtió en el presidente más joven del sector energético español.  También preside Naturgas, la filial gasista de HC Energía, y es consejero en varias sociedades, según 'Abc'.

Hay mucha prisa en fusionar

Los cuatro grupos de cajas de tamaño medio que quedan tras la primera oleada de fusiones en el sector -BMN, Liberbank, Ibercaja-Caja3 y Unicaja-Caja España- se han resignado a acometer una segunda operación antes de fin de mes por las fuertes presiones de Economía en este sentido. Varios esperaban cumplir los deseos del Ejecutivo con la compra del Banco de Valencia, pero "no hay tiempo, tenemos que hacer algo antes de que se resuelva la subasta", admiten en uno de ellos, según 'El Confidencial'.

Pero ni siquiera hay tiempo para eso. "Tenemos que movernos antes de que se resuelva la subasta, y si la gana alguno, el Banco de Valencia se integrará en la nueva entidad fusionada", explican en otro de los grupos implicados.

Pero ninguna fusión es nada fácil, por dos motivos principalmente. El primero son los personalismos, es decir, la negativa de todos los presidentes a perder poder en una fusión, que se ha convertido en el principal obstáculo para la oleada de integraciones que pretendía provocar el plan de De Guindos.

Incluso Menéndez, presidente de la más pequeña de las cuatro (Liberbank, con 53.000 millones en activos), se niega a protagonizar un movimiento en el que no esté él a la cabeza. De hecho, ésa es la causa por la que ha sido incapaz de culminar ninguna de las múltiples conversaciones que ha mantenido en el último año. Medel tampoco mantiene un buen entendimiento con Egea, ya que sus estilos de gestión son radicalmente distintos.

El segundo obstáculo son los problemas internos que sufre cada una. BMN -formada por las cajas de Murcia, Granada, Penedès y Sa Nostra- es la que tiene más avanzada su integración (al 80%), pero todavía tiene que reducir enormemente sus costes: recientemente ha anunciado un nuevo ERE que afecta al 21% de su plantilla.

Las otras tres han recorrido mucho menos camino, pues ni siquiera Liberbank (formada al mismo tiempo que BMN, aunque después sufrió la traumática expulsión de la CAM) tiene unificados los servicios centrales de Cajastur, Cantabria y Extremadura. Aunque tiene buenas cifras de solvencia, sus provisiones del ladrillo se encuentran entre las más bajas del sector. Para acceder al régimen especial de fusiones, se ha embarcado en la compra de la red en España de la portuguesa Caixa Geral, operación que espera acogerse a la excepción de un incremento inferior al 20% de su activo -sólo le aporta 8.200 millones-.

En todo caso, ninguna de las cuatro está por la labor de unirse al gigante formado por Caja Madrid, Bancaja y otras cinco cajas más pequeñas. "Antes que irnos con Bankia preferimos fusionarnos las cuatro juntas, nadie quiere saber nada de Rato", señala una de las fuentes consultadas. 

Entonces, ¿qué va a pasar? "Al final, alguien cederá y aceptará fusionarse con otra sin mandar, y las otras dos no tendrán más remedio que unirse entre sí", concluye otra de las fuentes. "Es inevitable, Economía está presionando muchísimo y alguien acabará dando su brazo a torcer", añade.

Bankinter también opta a comprar Banco de Valencia

MADRID.- La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, no ha descartado que el Gobierno pueda exigir nuevas provisiones para limpiar los balances de los bancos de activos ligados al sector inmobiliario, siempre y cuando no existan "signos de recuperación" y se sobrepasen los seis millones de parados.

"Serían necesarias más provisiones, porque la morosidad podría superar la barrera psicológica del 10% si la situación económica sigue deteriorándose", advirtió Dancausa en la presentación de resultados de la entidad, que ganó un 1,8% más en el primer trimestre del año tras dotar todas las provisiones exigidas en el ejercicio.

La consejera delegada de Bankinter no quiso desvelar si la entidad presentará oferta no vinculante en la subasta del Banco de Valencia, que se deben formalizar este viernes, si bien admitió que está estudiando el cuaderno de venta. "Estamos mirando todo y estamos mirando lo que hay", aseguró.

Bankinter se une así a las entidades candidatas que se han posicionado com principales interesadas a comprar esta entidad intervenida: Banco Mare Nostrum (BMN), LIerbank, Ibercaja y Banco Popular.

Por otro lado, Dancausa consideró "de risa" la actual cotización de Bankinter , y lo justificó en la valoración de 583 millones de euros de Bankinter Vida, un 13% más de lo previsto inicialmente. Además, dijo no entender el precio de la acción de la entidad, cuya caída atribuyó a la "desconfianza" sobre España y su sector financiero.

"No tiene nada que ver con el banco", sentenció, para después esgrimir que la entidad no comparte ni "problemas" de morosidad ni de exceso de capacidad del resto del sector. Por ello, exigió celeridad al Gobierno para "agilizar al máximo" la reforma financiera. "Cuanto antes y que sea la última reforma", reclamó.

El Banco de España exige a algunas entidades medidas adicionales para sanearse

MADRID.- El Banco de España ha exigido a algunas entidades financieras medidas adicionales y de contingencia para asegurar el cumplimiento de la norma de saneamiento aprobada por el Gobierno con el fin de afrontar el riesgo vinculado al 'ladrillo'.

   El organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez ha anunciado que intensificará la vigilancia del cumplimiento de los planes presentados y exigirá dichas medidas para corregir desviaciones y asegurar el cumplimiento en la fecha prevista.

   Según ha indicado, en algunos casos, el cumplimiento de las nuevas obligaciones de saneamiento y recapitalización está previsto "de manera más ajustada, pero con razonables posibilidades de poder afrontarse".

   El instituto emisor especifica que la mayor parte de las entidades ha realizado ya el saneamiento derivado del real decreto ley o lo realizará sin grandes dificultades merced a su sólida situación de solvencia y rentabilidad.

   Como excepción, estas entidades tendrán de plazo doce meses desde la autorización de la fusión para cubrir las nuevas exigencias, que han de cubrirse a lo largo del ejercicio 2012.

   En conjunto, las entidades han comunicado unas necesidades adicionales de provisiones por importe de 29.077 millones de euros, y unas mayores exigencias de capital principal de 15.573 millones, después de los saneamientos extraordinarios por 9.192 millones y efectuados anticipadamente al cierre de 2011.

   Así la cifra de saneamiento global se eleva a 53.842 millones de euros, según la información del Banco de España, cuya comisión ejecutiva ha concluido hoy el proceso de aprobación formal de los planes de saneamiento que las entidades presentaron antes del 31 de marzo para cumplir con la norma del Gobierno.

   La cifra global de nuevas provisiones será parcialmente cubierta mediante el uso de 3.917 millones de provisiones genéricas y el resto del saneamiento se realizará con cargo a la cuenta de resultados, lo que se traducirá en una reducción de beneficios y hará que algunas entidades registren pérdidas en 2012, ha advertido el organismo

   "Este último hito en el proceso de reforma financiera iniciado en 2009 supone un paso muy importante y un esfuerzo añadido para las entidades españolas, que experimentarán en las cuentas su impacto", sostiene.     

   Los planes presentados también muestran que todas las entidades pueden cumplir con los requerimientos de capital principal en la fecha prevista mediante las aportaciones estimadas en unos 12.500 millones y por retención de resultados.

Mare Nostrum condenado en Barcelona por los swaps de Caixa Penedés

BARCELONA.- Los Juzgados de Vic y Rubí han condenado a Mare Nostrum (entonces Caixa Penedés) por la venta de dos Collar a dos pequeñas empresas. La justicia catalana ha declarado nulos ambos contratos de permuta financiera por incumplir el Banco su deber de información y el principio de transparencia con sus clientes.

El Juzgado de Primera Instancia número 1 de Vic ha declarado la nulidad de un contrato swap que Caixa Penedés (ahora Mare Nostrum) le vendió a una sociedad mercantil.

Fue en octubre de 2008 cuando la entidad bancaria ofreció este producto de naturaleza compleja a su cliente. El objetivo: proteger sus operaciones de la subida de los tipos de interés. Un contrato en su origen-según la sentencia- “bilateral, consensual, aleatorio y con obligaciones recíprocas para cada una de las partes”. De naturaleza aleatoria, expresa el magistrado,  “en la que el cliente no solo puede obtener beneficios, sino que también puede sufrir cuantiosas pérdidas”.

Caixa Penedés no facilitó a su cliente la información necesaria para que éste tomara una decisión sobre la contratación del instrumento financiero con conocimiento de causa. Tan solo le explicaron, tal y como recoge la sentencia, “las características del producto que hacían éste atractivo a los ojos del cliente”, ocultándole los riesgos del mismo.

El cliente, máximo representante de la mercantil, expuso en acto de juicio que su formación en materia empresarial-y especialmente su conocimiento en esta clase de productos- era básicamente nula y que de hecho los conocimientos que ha adquirido como empresario han sido fruto de su día a día en la empresa. En ningún caso era consciente de que lo que estaba contratando era un producto financiero de alto riesgo y de tintes especulativos.

La entidad bancaria incumplió La Ley del Mercado de Valores faltando a su deber de informar debidamente a su cliente y también la normativa MIFID, la cual exige a las entidades financieras a realizar un estudio y análisis exhaustivo antes de ofertar a un cliente un producto de tan elevado riesgo. La sentencia recuerda que tal y como recogen las mencionadas leyes, el deber de información y el principio de transparencia en la actuación de los bancos, implica además de informar sobre las características del producto, informar también del tipo de mercado y empresa en el que encaja, así como y especialmente los riesgos que la contratación de ese producto puede acarrear.
El Juzgado de Vic ha condenado a Caixa Penedés, declarando nulo su contrato y obligando a restituir a su cliente las cantidades resultantes del swap.

Y también en Barcelona, el Juzgado de Primera Instancia número 4 de Rubí ha condenado  a Mare Nostrum (Caixa Penedés era entonces) por la venta de otro swap a una pequeña empresa. El Banco tendrá que devolver a su cliente la suma de 5.922 euros.

El afectado aseguró que existió error en el consentimiento porque nunca supo y comprendió la verdadera naturaleza del producto, pensando siempre durante la firma que se trataba de un seguro que únicamente le protegería de la subida del Euribor.

Para el magistrado del caso, el contrato era especialmente ambiguo. En teoría, el importe nominal del Collar se fijó en base a la deuda CIRBE de la mercantil. Pero esta versión dada por el Banco, no aparece así especificada en el documento del contrato swap. Dice el juez, que además de éste aparecen muchos otros interrogantes sin resolver por parte de Caixa Penedés.

La sentencia hace también hincapié en el incumplimiento de la normativa MIDIF por parte del Banco, que obvió el perfil minorista del cliente y le vendió un producto de altísimo riesgo sin practicarle los test de conveniente e idoneidad.

Nicolas Walewski: “Los nuevos bancos españoles no son una buena inversión”

LONDRES.- Nicolas Walewski (Neuillysur-Seine, Francia, 1965), fundador y gestor de la firma británica Alken Asset Management, se ha perfilado en los últimos años como uno de los gestores más prominentes de bolsa europea.

Su nombre se hizo célebre tras gestionar el fondo Oyster European Opportunities. En 2006, decidió establecerse por su cuenta y, pese a que en los últimos ejercicios el viento ha soplado en contra, Alken AM ya gestiona más de 3.000 millones de euros, de los que 2.000 millones se concentran en el Alken European Opportunities.

Este gurú de los mercados con acento francés, apellido polaco y descendiente de Napoleón, ha logrado que su fondo haya cerrado el primer trimestre con una rentabilidad del 16,58% (el mejor en su categoría, sólo tras GAM Star, que gana un 16,62%), según recuerda 'Expansión'.

Sobre la reestructuración del sistema financiero en España, considera que era “necesaria”, pero, desde el punto de vista del inversor, no ofrece atractivo. “Por el momento, no vemos que los nuevos bancos creados a partir de cajas, así como las entidades que se han ido fusionando, vayan a generar valor [para los accionistas]. Tienen una exposición alta a préstamos promotores y gran riesgo de que la mora aumente”, manifiesta.

Recuperación
Ligada al saneamiento de la banca, figura la recuperación económica de nuestro país. En este sentido, el gestor considera que el Ejecutivo de Rajoy está adoptando “medidas positivas, que son duras y tendrán un impacto negativo en el crecimiento a corto plazo, pero empezarán a reflejarse en una menor caída del PIB durante el tercer y cuarto trimestre”.

Añade que “esta desaceleración, menor de la prevista, se verá reflejada en el buen comportamiento de algunos bancos españoles”.

Según el profesional, “las reformas han ayudado a restablecer parcialmente la percepción internacional de España como ‘mercado’, pero [los inversores extranjeros] todavía exigen la reforma del sistema financiero”.

Además, apunta que una posible devaluación del euro beneficiaría a España. En cualquier caso opina que “España e Italia están en la senda correcta para salir de la crisis”.

Por otro lado, nuestro país también se ve amenazada por la sombra de los países periféricos. Tras la quiebra de Grecia, el experto cree que Portugal será el próximo. Aunque se teme un posible contagio, “la quiebra de Portugal ya ha sido descontada por el mercado, por lo que no debería tener un efecto negativo sobre al resto de países y, en concreto, sobre España”.

Pese a que Alken apuesta por activos de renta variable y no de deuda, el ejecutivo piensa que “la deuda española ha presentado y presenta oportunidades atractivas de inversión”. Lo que sí evitaría, subraya, es la inversión en deuda lusa, ya que “existe alto riesgo de quita”.
Al respecto del sector de fondos de inversión en nuestro país, considera que es difícil que mejore mientas la guerra del pasivo se mantenga. “El mandato a las redes es persuadir a los clientes para que salgan de productos de inversión y compren depósitos, pagarés y demás activos que fortalezcan su balance”.

Banco Mare Nostrum prevé reducir su red de oficinas y su plantilla un 24%

MADRID.- Banco Mare Nostrum (BMN) prevé acometer una reducción de su red comercial y de su plantilla del orden del 24 por ciento, y alcanzar una reducción de sus gastos del 25 por ciento el próximo mes de septiembre, según anunció el presidente de la entidad, Carlos Egea, tras destacar que el proceso de integración de la entidad va muy avanzado.

   Durante su participación en el XIX Encuentro Financiero organizado por Deloitte y Abc, Egea explicó que la entidad fruto de la fusión entre Caja Murcia, Caixa Penedés, CajaGranada y Sa Nostra prevé reducir sus gastos en la misma medida en que ha descendido el margen de intereses en el complicado entorno actual.

   Según destacó, BMN se beneficiará de una reducción muy significativa en los gastos operativos y tiene una capacidad de generar un margen pre provisiones de 4.000 millones de euros, lo que le permitiría engordar sus provisiones en caso de que fuera necesario.

   Egea incidió que BMN cumplirá con las exigencias de saneamiento y capital establecidas por decreto ley, al tiempo que dejó la puerta abierta a procesos de consolidación. "Vamos a cumplir holgadamente con los requerimientos", enfatizó Egea, para quien la entidad tiene su "sostenibilidad asegurada".
 El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha asegurado también hoy que el objetivo del Gobierno es que sea el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) el que financie la reestructuración financiera, que tendrá un nuevo capítulo esta semana con la privatización de dos entidades nacionalizadas.
Finalmente, el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha advertido de que si la economía empeora más de lo previsto, los bancos deberán afrontar mayores exigencias de capital "en lo que sea necesario para seguir contando con entidades sólidas".
   Pese a ello, Fernández Ordóñez estimó que la última reforma de exigencias de capital ha dado un paso muy importante en cuanto a saneamiento y niveles de capital, y que si la economía se recupera será más que suficiente con lo hecho con la norma de saneamiento financiero.
   El gobernador del Banco de España ha reclamado al Gobierno que evite la tentación de interferir en sus decisiones de supervisión y que traspase al organismo buena parte de las competencias que ahora tiene el Ministerio de Economía, sobre todo en materia sancionadora y en relación a las entidades intervenidas.
   "Es trascendental seguir respetando la autonomía del Banco de España en su actuación supervisora y que los gobiernos sigan sin caer en la tentación de interferir en las decisiones de supervisión del Banco", dijo Fernández Ordóñez.
   El gobernador del Banco de España abogó por que las decisiones de supervisión del sistema financiero español se sigan tomando como hasta ahora "con criterios exclusivamente profesionales", si bien matizó que "nadie tiene el monopolio de las buenas ideas" y que el organismo seguirá dialogando con los distintos gobiernos.
   Fernández Ordóñez sostuvo que, aunque se ha progresado mucho en mejorar la 'caja de herramientas' de resolución de problemas, se debería seguir concediendo al Banco de España instrumentos que permitan que las actuaciones de supervisión se puedan desarrollar "de manera ágil y simple, y no complicada y lenta".
   Para ello convendría traspasar desde el Ministerio de Economía hasta el Banco de España "buena parte de las competencias" del régimen sancionador y de otorgamiento de licencias en línea con las sugerencias del Fondo Monetario Internacional (FMI), valoró el gobernador.
   Asimismo, abogó por que se autorice al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), organismo dependiente del Banco de España, a asumir los poderes de las juntas de accionistas en los bancos intervenidos y eliminar requisitos legales que retrasan la transmisión de activos y pasivos.
   También consideró que el Banco de España debería dotarse de instrumentos propios de supervisión que le permitan la corrección temprana de los problemas y "separarse definitivamente de un régimen legalista que sólo contaba con la intervención como último y extremo recurso" cuando se incumplían todos los requerimientos legales.
   El gobernador incidió en que se han logrado muchos avances en materia financiera tras las reformas acometidas, pero que "aún quedan muchas por hacer", por lo que las autoridades tienen "tareas pendientes", entre las que citó nuevos instrumentos para aumentar el crédito a pymes y avanzar en la reducción de los órganos de gobierno de las cajas de ahorro.
   Respecto a las cajas, defendió que se eviten duplicidades una vez traspasado su negocio financiero a los bancos, los cuales, a partir de un cierto tamaño, "deberían cotizar todos en Bolsa".
   Una alternativa de mayor enjundia, resaltó, sería aprobar una ley que obligase a las cajas a que en un plazo razonable dejaran de participar de forma significativa en las entidades de crédito e invirtieran en lo que desean, y quizá con mayor rendimiento, para seguir desarrollando su obra social.
   A menos de dos meses de que finalice su mandado al frente del Banco de España, Fernández Ordóñez apuntó que a veces se dice que las reformas económicas, entre ellas la financiera, se han hecho tarde. "Seguramente", reconoció el gobernador, partidario de dejar atrás la melancolía, porque "las grandes reformas se hacen en los peores momentos".
   "Lo que debería animarnos es que más vale tarde que nunca, y lo que importa es que en 2009 España inició el proceso de reestructuración bancaria y ya queda poco para completarlo".
   Tras este mensaje optimista, Fernández Ordóñez incidió en la necesidad de evitar caer en la autocomplacencia. "Porque lo que hemos hecho, por importante que sea, es insuficiente", concluyó.

Secundó la huelga general el 60% de la plantilla del Banco Mare Nostrum

MADRID.- El 40% de los empleados de bancos y cajas de ahorros han secundado la huelga general convocada por CC.OO. y UGT, en tanto que la participación ha sido del 30% en los trabajadores del sector seguros, según han informado los sindicatos.

   En concreto, unos 392.000 trabajadores de la banca se han ausentado de su puesto de trabajo como protesta por la reforma laboral y los recortes aprobados por el Gobierno de Mariano Rajoy. Además, el 80% de las oficinas bancarias en España han permanecido cerradas en la jornada de huelga general.

   En total estaban llamados a la movilización 980.000 empleados de banca, según cálculos de los sindicatos. El seguimiento general de los trabajadores se eleva al 77%, hasta un total de 10,4 millones de huelguistas.

   En cuanto al sector seguros, según informó un portavoz de CC.OO., el 30% de los trabajadores habían secundado la huelga, porcentaje que aumenta al 70% en telemarketing. En casos concretos, como Banco Mare Nostrum y Banca Cívica, el seguimiento ha sido del 60% entre los empleados.

Orgía de sueldos en la cúpula de Banco Mare Nostrum

MADRID.- Banco Mare Nostrum (BMN) remuneró con 3,3 millones de euros a su cúpula directiva durante 2011, de los que 2,4 millones se pagaron al consejo de administración, según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). 

   En concreto, 1,387 millones se correspondieron a salario fijo y 387.000 euros se pagaron en concepto de dietas, más 138.000 euros en retribución variable o bonus.

   A los cuatro miembros de la alta dirección que no pertenecen al consejo de administración BMN les retribuyó con 892.000 euros por sus labores en la entidad durante el ejercicio 2011.

Banco 'Mare Nostrum' plantea a los sindicatos despidos y derogación de todas las condiciones sociales en vigor

SEVILLA.- El grupo BMN (Banco Mare Nostrum), formado por CajaGranada, Cajamurcia, Caixa Penedés y Sa Nostra, ha planteado a las centrales sindicales su propuesta para la segunda reestructuración laboral necesaria para cumplir los requisitos apuntados por el Gobierno, que contemplan la extinción de 530 contratos --nuevo recorte que se suma a los 120 del ERE en vigor hasta las 650 extinciones--, el cierre de 120 oficinas, una reducción salarial del cinco por ciento durante dos años, y la suspensión rotatoria durante dos años de 800 contratos durante tres meses cada uno, entre otras medidas.

Según la propuesta planteada por la dirección de BMN en la reunión mantenida con los sindicatos, este plan de reestructuración tiene por finalidad "adecuar el volumen de plantilla a las necesidades reales de BMN, adecuar los costes de personal a las posibilidades reales del banco, teniendo en cuenta la coyuntura económica en la que nos encontramos y armonizar las condiciones laborales, conforme a los compromisos adquiridos por ambas partes en el pacto laboral de 2010 y en el protocolo de intenciones de 2011".

Fuentes de la entidad han dejado claro que la propuesta efectuada este jueves "es la inicial", de forma que "se ha abierto un período de negociación en el que se ha planteado una serie de puntos máximos que ahora se negociarán con los sindicatos".

Las fuentes de la entidad han precisado que esta negociación "deberá estar cerrada antes del 31 de marzo" y han recodado que "ya en el mes de septiembre de 2011 ya se apuntó la posibilidad de una segunda reestructuración, y de que ésta sería negociada".

El plan de reestructuración contiene una serie de medidas de carácter "coyuntural" para "dar respuesta a la necesidad de liberar recursos económicos hasta que se devuelvan las ayudas públicas", y otras con un carácter "permanente o estructural", pues "con ellas alcanzaremos los datos de eficiencia y eficacia necesarios para operar en el mercado e igualdad de condiciones que el resto de entidades bancarias".

Entre las medidas coyunturales, BMN plantea la suspensión durante dos años, entre mayo de 2012 y abril de 2014, de forma rotativa de los contratos de trabajo a 800 empleados durante tres meses; propone un programa de novaciones contractuales para que "los empleados que lo soliciten puedan reducir su jornada laboral de forma permanente o temporal".

Además, en ese apartado se propone una reducción salarial durante dos años que alcance el 5% de la masa salarial total, que afectaría a todos los empleados de BMN, aunque la dirección destaca que "el esfuerzo debería recaer en mayor medida en los salarios más altos, mediante un sistema proporcional inverso y coherente".

En cuanto a las medidas estructurales, BMN plantea a los sindicatos la extinción de 650 contratos antes del 31 de diciembre de 2012, mediante 120 plazas que aún quedan del ERE en vigor, un programa de bajas incentivadas, que estaría vigente en abril y mayo de 2012, con indemnizaciones de 33 días de salario por año de servicio, con un límite de 18 mensualidades al personal de los servicios centrales de los diferentes territorios y de 28 días por año con un límite de 18 mensualidades al personal de red.

Entre las citadas medidas estructurales también prevé el cierre de 120 oficinas, adicionales a las 280 ya realizados o en trámite de cierre, lo que supone un cese de actividad total en 400 oficinas sobre la red existente en el momento de integración.

Asimismo, con la doble finalidad de "ajustar los costes al nuevo entorno y trazar las líneas maestras de la necesidad de homologación salarial", BMN propone que los salarios del personal de BMN "tiendan a converger a la realidad vigente en el mercado de trabajo bancario español" y propone que los niveles salariales del convenio colectivo "operen exclusivamente como estructura básica", estableciendo horquillas para cada uno de los puestos, basadas en informes de consultores independientes de prestigio.

BMN propone que la jornada laboral "pueda distribuirse irregularmente con la finalidad de atender los requerimientos de nuestros clientes" y propone una jornada partida y flexibilidad horaria en servicios centrales y una distribución irregular de hasta el 20% de la jornada máxima anual de las oficinas.

La entidad también propone la elaboración de un plan de pensiones de empleados de BMN, de aportación indefinida, consistente en un 4% del salario base, pagas extra estatutarias y antigüedad o la cantidad de convenio colectivo, la mayor de las dos, que debe entrar en vigor el 1 de octubre de 2012.

BMN además propone la "derogación inmediata" de todos los pactos referentes a préstamos, con aplicación automática de lo previsto en el convenio colectivo, la derogación de los seguros médicos vigentes, con fecha 30 de junio de 2012 y la derogación de todos los pactos vigentes en materia de vacaciones.

Por su parte, el conjunto de los sindicatos presentes en BMN ha rechazado el conjunto de las medidas y ha anunciado la convocatoria de asambleas y de movilizaciones, al considerar el ERE planteado "inaceptable y que atenta directamente contra todos los trabajadores de BMN", además de rechazar la adaptación al convenio colectivo para la plantilla que "quede después de la brutal y desproporcionada extinción de contratos propuesta".

En un comunicado conjunto, las centrales consideran que la dirección "intenta aprovecharse de la reforma laboral aprobada por el Gobierno para aplicarla de la manera más restrictiva posible y sin querer asumir los compromisos en materia de empleo que tanto en el reciente convenio colectivo como los acuerdos vigentes en BMN plantean".

La totalidad de la representación laboral considera que la propuesta "responde con medidas irreversibles, despidos y derogación de todas las condiciones sociales, a necesidades de saneamiento y capitalización oportunistas de los 'mercados'; carga y pone el peso de la reestructuración principalmente en un ajuste de empleo, abaratando las condiciones de salida hasta límites inaceptables".

Además critican que "se pretende poner el marco de negociación, como consecuencia de una interpretación radical de la reciente reforma laboral, en un nivel de salida que radicaliza necesariamente las respuestas de la parte social".

Los sindicatos, que no aceptan "ni una medida traumática", exigen "la vuelta a un clima y un marco de negociación donde las propuestas y las soluciones se caractericen por la prudencia y la racionalidad que la situación requiere".

Banco 'Mare Nostrum' pretende despedir a 650 empleados que le sobran

MADRID.- Banca Cívica y BMN diseñan ya sus ajustes de plantilla conforme a las facilidades que les brinda la recién aprobada reforma laboral. La primera propuso ayer a los sindicatos evitar la salida forzosa de trabajadores con la suspensión temporal de contratos. Banco Mare Nostrum, por su parte, planteó la extinción de 530 contratos, más los 120 que aún quedan por ejecutar conforme al ERE en vigor. Los representantes de los trabajadores rechazaron ambos planes, según publica hoy 'Abc'.

La propuesta inicial de BMN a las centrales incluye bajas incentivadas con una indemnización de 33 días de salario por año trabajado al personal de servicios centrales y de 28 días al personal de red. Además, la entidad prevé una reducción salarial del 5% entre mayo de 2012 y abril de 2014, la suspensión rotatoria a lo largo de dos años de 800 empleados (durante tres meses cada uno) y medidas de flexibilización de la jornada laboral.

La suspensión temporal de empleos planteada por Banca Cívica en la mesa laboral incluye mecanismos de rotación que la entidad no detalló y afectaría a un porcentaje de la plantilla también por definir. 

Sin embargo, el grupo considera que este ajuste no es suficiente para alcanzar su objetivo de reducir los gastos de personal en 150 millones de euros hasta final de 2013 y propuso también una reducción generalizada de salarios y la suspensión de las aportaciones a los planes de pensiones de los trabajadores.

 http://www.abc.es/20120224/economia/abcp-banca-civica-aprovechan-reforma-20120224.html

Un juzgado de Barcelona condena a BMN por un contrato de permuta financiera... y van 21 sentencias

BARCELONA.- El Juzgado de Primera Instancia nº 37 de Barcelona ha condenado a Caixa Penedés (actualmente Banco Mare Nostrum) a devolver los 25.440,50€ que cobró a una PYME por el contrato de permuta financiera entre ambos. La jueza no ha tenido en consideración que el representante legal de la empresa fuese un economista, lo que para la caja era motivo más que suficiente para considerar válido el swap.

Sin embargo para la jueza, la profesión del administrador no es suficiente para estimar que posee conocimientos financieros en productos de inversión. Según la sentencia, el mercado de las permutas financieras “es muy específico y para él se deben tener conocimientos exactos”. Y pone como ejemplo las declaraciones del director y una empleada de la sucursal, quienes afirmaban que reciben formación continua sobre este tipo de productos bancarios.

Además, el cliente fue informado en unos “escasos 30 minutos” por lo que no recibió la información completa y adecuada para saber si le convenía o no el swap. Considera la jueza, por tanto, que “su consentimiento está viciado y el contrato es nulo”.

 Para la magistrada, la empresa contrató el producto pues creía que los tipos de interés iban a subir o, como mínimo, mantenerse entre los diferenciales pactados con el banco. Ante esto, acusa a las entidades bancarias de saber con anterioridad cuáles serán los movimientos futuros de los tipos de interés. Esto debe ser informado al cliente para que entienda los riesgos de la operación que está contratando, algo que en este caso no hizo Caixa Penedés.

Por otra parte, Caixa Penedés no realizó el test de conveniencia exigido por la normativa, como así lo reconoció durante el juicio. Lo que contraviene las diligencias profesionales de las entidades bancarias y financieras.

Caixa Penedés deberá devolver así los más de 25.000€ que cobró a esta empresa por los resultados del swap. Ya son 21 las sentencias contra Caixa Penedés.

http://asuapedefin.com/2012/02/20/un-economista-consigue-anular-un-collar-de-mare-nostrum/

Fitch baja el rating a la deuda garantizada por el Estado emitida por CAM y Mare Nostrum

MADRID.- Fitch ha rebajado la nota al Instituto de Crédito Oficial (ICO) y a la deuda garantizada por el Estado emitida por las entidades financieras de 'AA-' a 'A', como consecuencia de la rebaja en el rating de España, situándolas en perspectiva 'negativa'.

   Así, la agencia ha bajado el rating a la deuda garantizada por el Estado emitida por Banca Cívica, Banco CAM, Banco Cooperativo Español, Banco Financiero y de Ahorros, Banco Guipuzcoano, Banco Mare Nostrum, Banco Popular Español, Bankia, BBK Bank CajaSur, Catalunya Caixa, la Caixa, Caja España-Duero, Cajamar Caja Rural, Cajamar, Kutxabank, Liberbank, Unicaja, NCG Banco, Unnim Banc.

   El pasado 27 de enero, Fitch Ratings rebajó en dos escalones la calificación de España, desde 'AA-' hasta 'A' con perspectiva 'negativa', debido al "significativo empeoramiento" de la perspectiva fiscal y económica, así como a las tensiones en la eurozona.

La reforma financiera no puede permitir sostener bancos "zombies", dicen desde el Banco Popular

MADRID.- El presidente de Banco Popular, Ángel Ron, ha advertido de que la reforma financiera que el Gobierno prevé aprobar este viernes no puede permitirse el "lujo" de sostener entidades "zombies" a costa del dinero del contribuyente.

   "No se trata de un problema de capital o de tamaño, se trata sencillamente de un problema de modelo de negocio", aseguró Ron en la presentación de resultados de 2011, cuando la entidad ganó un 18,7% menos.

   Sobre las provisiones para cubrir eventuales pérdidas derivadas del 'ladrillo', instó a no "demonizar" las actividades inmobiliarias y de promoción, al considerar que son "claves" para la economía y "palancas" de empleo. "La economía saldrá antes de la crisis si hay reactivación de la construcción", sentenció.

   El presidente de Popular urgió además a aprobar una reforma del mercado laboral "amplia y profunda" ante la "encrucijada" de resolver el problema del paro, y que debe pasar, en su opinión, por cambios en la negociación colectiva y en la contratación.

   Como ya hizo ayer el presidente del Santander, Emilio Botín, Ron criticó la labor de los políticos europeos para afrontar la crisis de deuda pública derivada de la quiebra de Grecia, al sostener que esta crisis ha pasado a ser política. 

"La decisión política de involucrar a los inversores privados en la solución de la crisis de Grecia trajo una desconfianza sin precedentes", afirmó.

Según Moody's, las fusiones entre bancos españoles debilitarán a los más fuertes

LONDRES.- La decisión del Gobierno español de impulsar un nuevo proceso de consolidación en el sector bancario español evitando inyectar fondos públicos a las entidades puede suponer el debilitamiento de la calidad del perfil crediticio de los bancos más fuertes que participen en las fusiones, según apunta la agencia de calificación crediticia Moody's. 

   "Si la calidad crediticia de los bancos inmersos en el proceso de fusión difiere significativamente y el tamaño de la entidad más débil es material, la calidad crediticia de la entidad resultante normalmente es más débil de la que tenía el banco más fuerte", explica la calificadora de riesgos.

   Así, Moody's espera que este proceso de consolidación tenga lugar en los próximos meses y apunta que las nuevas fusiones "no se financiarán con fondos públicos", a pesar de que el fondo de recapitalización ordenada bancaria (FROB) siga en vigor.

   "El Gobierno ha expresado claramente su intención de limitar el respaldo público a los bancos", advierte la agencia, que considera "muy improbable" la posibilidad de que las entidades reciban nuevas inyecciones de fondos en el actual contexto de disciplina presupuestaria.

   "Esperamos que el Gobierno presente a principios de febrero un plan de reestructuración del sector bancario", apunta Moody's, que, de esta manera, advierte del riesgo que puede acarrear la posibilidad de que las entidades más fuertes tengan que fusionarse con otras más débiles sin contar con una compensación suficiente por parte del Gobierno, ya sea mediante inyecciones directas de capital o a través de un plan de garantía de activos.

   Asimismo, la calificadora de riesgos ha advertido este lunes de que el sustancial deterioro de las perspectivas económicas manejadas por el Banco de España, que prevé una contracción del 1,5% del PIB en 2012 y sólo una modesta recuperación del 0,2% en 2013, resulta negativo para el perfil de crédito de los bancos españoles, que sufrirán un impacto negativo en sus niveles de solvencia por la necesidad de mayores provisiones.

   "El deterioro del entorno operativo resulta negativo para el perfil de crédito de los bancos y esperamos que las cada vez más adversas condiciones cuestionarán aún más negativamente los fundamentos crediticios del sector bancario español", explica la agencia en una nota para inversores.

   En este sentido, Moody's precisa que las nuevas y peores previsiones publicadas por el Banco de España añaden presión sobre los indicadores de calidad de los activos de los bancos, por lo que consecuentemente los niveles de solvencia de las entidades se verán negativamente afectados por las mayores provisiones.

   Asimismo, Moody's recuerda que los bancos españoles deberán cumplir en junio de 2012 con las exigencias de capitalización planteadas por la Autoridad Bancaria Europea (EBA), así como con unos más estrictos requisitos de provisionamiento por parte del Banco de España y que probablemente podrían aprobarse antes de finales del primer trimestre.

   "Puesto que la capacidad de generar capital mediante la retención de ganancias es muy limitada, los bancos se verán forzados a recapitalizarse a través del desapalancamiento o bien buscando fuentes externas de capital, lo que será un desafío para un gran número de entidades, ya que los mercados de capitales permanecen cerrados para muchos bancos españoles", apunta la agencia.

   "Si ese fuera el caso, el reestructurado sector bancario español podría acabar con un significativo deterioro entre los perfiles de crédito de las entidades más fuertes, debilitando consecuentemente la calidad crediticia del sistema en general", concluye la agencia.

   En concreto, Moody's destaca el impacto de las potenciales fusiones entre bancos españoles sobre la calidad crediticia de las cédulas hipotecarias emitidas por la entidad más fuerte participante en el proceso, que se verá lastrada por la de la entidad más débil.

   "Si las fusiones tienen lugar, los titulares de cédulas hipotecarias de la entidad más fuerte de la fusión tendrán que aceptar la menor calidad crediticia de las entidades resultantes", señala la calificadora de riesgos, como reflejo del empeoramiento de los colaterales aportados como garantía.

   "Los 'pools' hipotecarios más fuertes están correlacionados con las entidades más fuertes y más solventes", señala Moody's, que recuerda que en España los tenedores de estas cédulas hipotecarias cuentan con escasos argumentos legales para oponerse a la fusiones de entidades..

El PP, a favor de "recortar" el sueldo a banqueros

MADRID.-   La secretaria general del PP, María Dolores de Cospedal, ha asegurado que el partido está "completa y absolutamente" a favor de "recortar" el sueldo a banqueros de entidades financieras que tengan que ser intervenidas por el Estado.

   En rueda de prensa en la sede del partido tras la reunión de su Comité Ejecutivo Nacional, Cospedal se ha mostrado "de acuerdo" con la propuesta "anunciada" por el Gobierno de limitar las retribuciones de directivos y consejeros de cajas que haya recibido ayudas o créditos por parte del Estado por su situación financiera. "Sin lugar a dudas", ha apostillado.

   "Creo que las actuaciones ejemplares se tienen que pedir no solo del Gobierno, sino también de aquellos gestores que gestionan fondos privados pero que son ayudados con fondos públicos", ha recalcado la también presidenta de Castilla-La Mancha.

   Según ha informado este lunes el periódico 'El Mundo', el Ministerio de Economía, que dirige Luis de Guindos, dará próximamente instrucciones al Banco de España para que fije una limitación a los salarios de estos directivos.

Las provisiones por suelo rústico en balance podrían hacer inviable 'Mare Nostrum'

VALENCIA.- El plan del Gobierno para que las entidades financieras saneen de una vez sus balances de los activos inmobiliarios tóxicos que han acumulado en los últimos años podría establecer provisiones del 95 % para el suelo rústico que tengan adjudicado. 

Según informaba ayer el diario económico Cinco Días, el suelo urbanizable recibiría una penalización del 60 %, mientras que las promociones sin acabar llegarían al 50 % y las terminadas, al 30 %. Con esta medida que afectaría a los activos adjudicados, si finalmente se consuma, el Ministerio de Economía quiere contribuir a que se saneen 50.000 millones de euros en el sistema financiero. 

El catedrático de Análisis Económico de la Universidad de Valencia, Joaquín Maudos, considera que esa decisión sería la adecuada porque, en su opinión, hay que discriminar en función de cuál sea la situación del activo. Es decir, ofrece más garantías una vivienda terminada que una por acabar. 

No obstante, Maudos apunta en el diario 'Levante' que, si como se rumorea, la media de las provisiones a aplicar se queda en el 50 %, los activos adjudicados solo restarían 15.000 millones a los 50.000 que ambiciona el Gobierno: dado que la banca tiene 74.000 millones en activos y que ahora provisiona el 29 % de media, los 21 puntos restantes hasta llegar a 50 darían lugar a la citada cifra. 

El también investigador del IVIE (Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas) cree que los restantes 35.000 millones saldrán de préstamos morosos o subestándar que ahora no están calificados de esa manera y, por tanto, no se les aplica elevadas dotaciones. Sería algo parecido a las pérdidas que han aflorado en la CAM y el Banco de Valencia tras ser intervenidos.

A este respecto, El Periódico publicó ayer un informe que pone de relieve que solo seis bancos afrontarán sin apuros el saneamiento inmobiliario, que el Gobierno pretende que se haga principalmente contra la cuenta de resultados de las entidades. Una mayoría de bancos tendría pérdidas si se los obligase a hacer la limpieza en un año y con unas provisiones del 50 %. 

La que más padecería en volumen sería Bankia, con 5.177 millones. La situación más dramática sería para CatalunyaCaixa, Novacaixagalicia, Unnim, las tres nacionalizadas, y el Banco Mare Nostrum, que se verían abocadas a una situación casi insuperable, según el rotativo catalán. 

Junto a Bankia se sitúa un grupo, con el Popular, Ibercaja y el Sabadell, que podría salir airoso.

Las que sí lo harían son BBVA, Santander, La Caixa, Unicaja, Bankinter y Kutxa.

Fitch baja el rating de Banco Mare Nostrum desde 'BBB+' hasta 'BBB' ante el previsible aumento de morosidad

MADRID.-  Fitch ha recortado el 'rating' de Banco Mare Nostrum (BMN), presidido por el murciano Carlos Egea, desde 'BBB+' hasta 'BBB' por los efectos que el progresivo deterioro macroeconómico puede tener sobre su rentabilidad a corto y medio plazo dado el impacto del previsible aumento del paro en la tasa de morosidad.

Por este mismo motivo, además, ha rebajado el de Banca Cívica y Banco Caja3. La agencia de calificación crediticia subraya que estas decisiones ponen de manifiesto sus previsiones macro para España y, por tanto, los efectos del deterioro del crédito de las cajas de ahorros transformadas en bancos.

"La tasa de desempleo se mantendrá alta durante algún tiempo, lo que junto al deterioro prolongado del sector inmobiliario seguirá afectando negativamente a la calidad crediticia" de las entidades, subraya la firma.

Concretamente, Fitch ha bajado los rating a largo plazo de BMN y de Banca Cívica desde 'BBB+' hasta 'BBB', y ha recortado el de Caja3 a 'BBB-' desde 'BBB'. Asimismo, ha confirmado la nota de Liberbank de 'BBB+' y le ha asignado a Kutxabank un rating de 'A-'. La perspectiva de todos los rating es negativa.

También en la CAM cuecen habas

La Asociación de Impositores Valencianos de la CAM (AIVCAM) ha considerado que la comisión de investigación creada en las Corts sobre esta entidad "debería buscar soluciones para el presente y para el futuro", "tendría que defender los intereses de los ahorradores valencianos y murcianos", según ha informado en un comunicado este colectivo de afectados.

Este colectivo de afectados ha subrayado que "no deja de ser sorprendente" que las dos fuerzas políticas mayoritarias que, ininterrumpidamente desde 1983, "detentan el poder autonómico valenciano y el correspondiente vínculo legal de poder, control y decisión respecto a las cajas de ahorros de la Comunidad Valenciana, se dediquen a crear ahora una comisión de investigación de lo que ellos mismos han sido protagonistas y responsables de primer orden a lo largo de todos estos años".

   Para los responsables de AIVCAM, las dos fuerzas políticas mayoritarias PP y PSOE "más que de "investigación de unos hechos pasados e irreversibles, tendrían que ponerse a la cabeza de los desamparados impositores de la CAM con cuotas participativas y demandar al Banco de España por las razones por las que dichas cuotas no han pasado al Banco CAM".

   Al respecto, han destacado que estos productos financieros "no son acciones, la entidad CAM no ha quebrado y la reestructuración ordenada del Banco CAM por el Banco Sabadell hasta estos momentos no le ha costado ni un euro al contribuyente, ya que el FROB ha recuperado los 5.249 euros que había desembolsado al vender por esa cantidad el Banco CAM al Fondo de Garantía de Depósitos, y a su vez el FGD se lo ha vendido por un euro al Banco Sabadell".

   "Si las cuotas no son acciones de ninguna empresa con ánimo de lucro, si la CAM no consta que haya quebrado y, por último, la reestructuración ordenada por las leyes españolas del Banco CAM al Banco Sabadell no ha costado ni un euro al erario público, hemos de concluir que la base jurídica que aduce el Banco de España para dejarlas fuera no se sostiene".

   En esta línea, AIVCAM entiende que "los representantes políticos, los que gobiernan como Rafael Blasco --portavoz del grupo parlamentario 'popular' en las Corts Valencianas--, y los que opositan para gobernar, como Francisco Toledo --portavoz adjunto del PSPV en las Corts--, han de aportar soluciones y dejar de hacer teatro", según las mismas fuentes.

   Por otra parte, AIVCAM ha convocado una asamblea en el Centro de Congresos de Elche, a las 18.00 horas del próximo sábado 14 de enero, en la que se informará de la reunión mantenida con la dirección del Banco Sabadell el pasado 21 de diciembre, y se decidirán futuras actuaciones.

CCOO-A pide establecer un "límite absoluto" a los directivos de los bancos que han recibido ayudas públicas

SEVILLA.- El sindicato de Servicios Administrativos y Financieros de CCOO en Andalucía, Comfia-CCOOA, ha valorado "muy positivamente" la decisión del Gobierno de solicitar al Banco de España informes sobre los salarios de la cúpula de entidades financieras que han recibido ayudas públicas, pero además pide que se establezca un "límite absoluto" a los salarios de los mismos y que se estudien también los sueldos de "consejeros y alta dirección de todas las entidades del sector financiero". 

   El secretario general de Comfia, Iñigo Vicente, ha mostrado su apoyo a los "requerimientos de máximo nivel de transparencia y de limitación de la remuneración" de las cúpulas de las entidades financieras que han sido rescatadas, planteamientos que "coinciden" con las peticiones que el sindicato "viene realizando desde hace bastantes años".

   No obstante, la propuesta del sindicato se extiende a dos cuestiones "fundamentales". La primera sería la "máxima transparencia" en cuanto a las remuneraciones de consejeros y alta dirección de "todas las entidades del sector financiero, con máximo nivel de detalle sobre dichas remuneraciones, incluyendo su individualización".

   Asimismo, CCOO aboga por la "proporcionalidad y limitación de dichas remuneraciones", de manera que "se establezca un principio de proporcionalidad vinculado con beneficio de la entidad". Del mismo modo, para las entidades que hayan recibido ayudas públicas o hayan sido 'rescatadas', el sindicato propone la fijación de un "límite absoluto como se hizo en Alemania en Estados Unidos en la primera fase de la crisis, limitando a 500.000 euros o dólares volumen individual de remuneración".

   Vicente ha apuntado que el sindicato "no descarta" presentar esta propuesta ante el Ministerio de Economía, después de que el pasado 11 de noviembre hicieron llegar una carta con sus requerimientos a la Dirección General del Tesoro, a la Comisión Nacional de Valores de Mercado y al Banco de España.