Adiós CaixaBank, BBVA y Santander: los bancos cierran otras 900 oficinas

MADRID.- La crisis financiera sigue de pie en España, y como resultado, algunos de los bancos más conocidos como Sabadell, Santander, BBVA o CaixaBank, deciden cerrar sus oficinas bancarias y/o reducir su plantilla de trabajadores.

Según las últimas cifras aportadas por el Banco de España, en los doce meses transcurridos entre el 1 de abril de 2022 y el 31 de marzo de 2023 desaparecieron otras 900 sucursales, es decir, 903 menos a un ritmo medio de 17 cierres por semana.

Después de la crisis financiera de 2008, el sector bancario se ha enfocado en adelgazar su red. Por ello, desde el 31 de diciembre de aquel año, se han cerrado un total de 28.304 sucursales en España. No obstante, la situación se torna aún más preocupante cuando se observa la España vacía, aquellas áreas afectadas por la despoblación.

El cierre de oficinas bancarias ha llevado a una destrucción de empleo en el sector, y esta tendencia no se ha detenido. Ambos aspectos han ido de la mano: a medida que se cierran oficinas, también se reducen los empleados, y las entidades se concentran en los núcleos urbanos donde hay mayor actividad comercial.

Según las estadísticas oficiales del regulador, actualmente operan en España 225 entidades de crédito y establecimientos financieros. Esto representa una disminución significativa en comparación con las 357 que existían a finales de 2008, lo que significa 132 entidades menos en total.

 En tanto, el proceso de cierre de sucursales y la reducción de servicios centrales, mediante el uso intensificado de herramientas como la inteligencia artificial y la banca electrónica, ha llevado a la desaparición de 115.561 empleos en el sector bancario español desde finales de 2008 hasta el 31 de marzo del presente año. 

En la Comunidad de Madrid, operan aproximadamente 2000 sucursales bancarias, de las cuales alrededor de 1100 se concentran en la capital. En cambio, en cinco provincias de la España despoblada, la cantidad total de sucursales apenas llega a 100 entre la capital y otros municipios.

• Por ejemplo, en Soria quedan solamente 66 sucursales, en Palencia se mantienen únicamente 68, Ávila cuenta con 89, Zamora con 91 y Segovia con 96 sucursales bancarias. 
• Esta situación refleja la marcada diferencia en términos de infraestructura financiera entre las regiones más pobladas y las que enfrentan una despoblación más acentuada.

CaixaBank consigna 1.000 millones para pagar a antiguos empleados

 

MADRID.- CaixaBank ha consignado 1.000 millones de euros para pagar a antiguos empleados del banco por su jubilación. Se trata de la suma de pagos que la entidad tiene comprometidos debido a obligaciones posempleo, como rentas vitalicias, adquiridas durante los últimos años y cuyo devengo se extenderá durante los próximos 10 ejercicios, hasta 2032, según avanza El País.

Fuentes del banco explican que el número de beneficiarios se trata de un grupo cerrado de antiguos empleados y que los compromisos no se aplican sobre trabajadores en activo, por lo que el volumen de dinero consignado no aumentará en los ejercicios siguientes. En el caso de la filial portuguesa, BPI, también incluye al colectivo de trabajadores en activo que causaron alta en el banco con anterioridad al 2011.

CaixaBank ya registró esos 1.000 millones como gasto de personal y están provisionados, por lo que en la práctica no tendrá un efecto sobre las cuentas. En concreto, la entidad tiene consignados 122 millones correspondientes al año 2023. A partir de ahí, la cifra va reduciéndose cada año hasta los 117 millones en 2024; 114 millones en 2025; 111 millones en 2026; 107 millones para 2027. Para el periodo entre 2028 y 2032 la entidad tiene comprometidos pagos por 487 millones, según detalla en su informe anual.

Habitualmente las compañías asumen este tipo de compromisos posempleo cuando se produce algún acuerdo laboral, cuando se firma un nuevo convenio colectivo o de empresa y a través de acuerdos individuales con los propios trabajadores. 

En el caso de CaixaBank, la entidad puntualiza que en los últimos años ha realizado varias integraciones de bancos (la más reciente fue la de Bankia en 2021, pero en la anterior década también adquirió Banco de Valencia o Banca Cívica) en las que se subrogaba las obligaciones con los empleados y de ahí se generó esa cifra de prestaciones a pagar en el futuro.

Además, esa partida de dinero figura como un activo para el banco por los derechos de reembolso tanto del fondo de pensiones como de la entidad aseguradora que respalda el pago futuro de las prestaciones. En ese sentido, CaixaBank detalla que el riesgo de pago se ha transferido fuera del banco.

Los compromisos por pensiones se encuentran obligatoriamente externalizados fuera de la entidad mediante planes de pensiones o contratos de seguros en entidades aseguradoras. En ese sentido, la mayor parte de los compromisos que tiene CaixaBank con su plantilla en España están financiados mediante pólizas de seguros. En el caso de BPI, se encuentran financiados a través de un plan de pensiones de empleo.

CaixaBank cerrará la banca digital de Bankia en unas semanas

 

BARCELONA.- Los clientes de la antigua Bankia, más de cuatro millones, están sufriendo una avalancha de cartas y comunicados a raíz de la metamorfosis producida por la fusión con CaixaBank. Las condiciones de las cuentas, de las tarjetas y de todos sus productos comerciales pasan a ser las de la entidad de origen catalán. También la banca digital cambiará en breve, según está comunicando el banco a sus usuarios: "En unas semanas CaixaBankNow será tu nueva banca digital", explica CaixaBank en un correo electrónico. Mi Bankia desaparecerá, según Cinco Días.

En un escrito personalizado con el nombre y el NIF del cliente, la entidad que preside Ignacio Goirigolzarri y que tiene de consejero delegado a Gonzalo Gortázar añade: "Quedan pocos días para que todas tus cuentas estén en CaixaBankNow". La plataforma de la banca online de Bankia tiene los días contados.

En esencia, lo único que cambiará será el aspecto de la web. Desde CaixaBank informan de que se visualizarán todas las cuentas y tarjetas en CaixaBankNow, se podrán autorizar las compras online con la app de CaixaBankNow desde el móvil y en segundos, y se podrá hablar con el gestor personal a través de la web o app.

Para entrar en la banca electrónica, se dejará de utilizar la página web de Bankia. Será necesario acceder a través de caixabank.es o desde la app de CaixaBankNow. Para entrar, se necesitará el DNI con el número y se empleará la clave de acceso que se utilizaba en Bankia: "Hemos mantenido tu clave de acceso de siempre. Tendrás que escribirla en Contraseña".

Bankia ya ofrece en su actual acceso a la banca online a través de la aplicación, la posibilidad de comprobar cómo será el nuevo entorno: "Dentro de muy poco, CaixaBankNow será tu nueva banca digital y la app de Bankia dejará de estar disponible. Para familiarizarte con el nuevo entorno, puedes ver un ejemplo ilustrativo de cómo se mostrarán tus productos en la app CaixaBankNow".

Hace unos días, se produjo la metamorfosis de los cajeros de la antigua Bankia, que han pasado a funcionar con la nueva plataforma de CaixaBank, como informó CincoDías el pasado 12 de octubre.  No es un cambio de fondo, solo de forma, y se ha ido realizando progresiva, según la nueva CaixaBank. 

Los 4,1 millones de clientes de la antigua Bankia estaban acostumbrados a utilizar los cajeros de su entidad y a seguir unas determinadas instrucciones. Ahora han cambiado, aunque esencialmente su capacidad operativa es la misma y pueden disfrutar de la más amplia red de cajeros sin comisiones de toda la banca española.

El Gobierno inyectará 5.600 millones al FROB para sacarlo de la quiebra por la fusión CaixaBank-Bankia

MADRID.- El Gobierno prevé convertir en capital más de 6.000 millones de deuda del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, el fondo de rescate del sector financiero) en 2022 para sacarlo de la quiebra en que se encuentra actualmente debido a las pérdidas ocasionadas por la fusión de CaixaBank y Bankia.

Como ya informó OKDIARIO, esta operación supuso unas pérdidas para el FROB 3.639 millones de euros en 2020, los números rojos más abultados desde el rescate financiero de 2012. Estas pérdidas provocan que el fondo que preside Paula Conthe (la hija de Manuel Conthe) tenga unos fondos propios negativos de 1.390 millones, lo que sería causa de disolución en una empresa normal, si bien la ley le permite al fondo operar en estas condiciones.

En los Presupuestos Generales del Estado de 2022, presentados este miércoles, figura una previsión de deuda del FROB de 6.867 millones frente a los 12.452 millones que se incluían en los Presupuestos de 2021. Un portavoz del fondo de rescate explica que la diferencia (5.585 millones) corresponde a «una nueva capitalización del préstamo», es decir, la conversión de la deuda del FROB en capital para reestablecer el equilibrio patirmonial perdido.

De esta forma, todo parece beneficio: se reduce la deuda y se equilibran los fondos propios. Pero en realidad, supone hacerse trampas en el solitario porque el Gobierno le tiene que devolver todo el dinero al MEDE (Mecanismo Europeo de Estabilidad), que fue quien quien proporcionó el rescate de 41.000 millones a España para salvar a las cajas de ahorros de la quiebra en 2012. De ahí que la conversión requiera el visto bueno de este organismo.

El Estado ha ido convirtiendo esa deuda en capital del FROB; primero, al inyectar el dinero en las entidades rescatadas (27.000 millones en 2013); y después, a medida que las pérdidas de Sareb, la caída de la cotización de Bankia y las garantías (EPA) concedidas en la venta de varias cajas se comían una y otra vez sus fondos propios. La última de estas inyecciones, de 3.000 millones, se produjo en febrero de 2020.

¿Por qué el FROB ha perdido dinero en la fusión de Bankia?

Ahora, se hace necesaria una nueva conversión de este préstamo en capital tras las pérdidas originadas por la fusión de CaixaBank y Bankia. La aprobación de la fusión de las dos entidades obligó al FROB, único accionista de BFA -que a su vez era propietario del 61,83 % de Bankia-, a actualizar en su contabilidad el valor de esa participación, que se ha convertido en el 16,12% de CaixaBank. Esto tuvo un impacto negativo de 3.556 millones, ya que el canje se realizó muy por debajo del precio al que el organismo tenía valorada su participación en la entidad rescatada.

Es decir, tuvo que hacer un ‘mark-to-market’ porque, hasta la fusión, el FROB tenía valorada Bankia muy por encima de su cotización bursátil porque esperaba recuperar en el futuro una parte de los 24.000 millones que se inyectaron a la entidad nacionalizada (las normas contables le permitían hacerlo así). Pero, al acordar su absorción por CaixaBank, debía aflorar la diferencia entre ese valor contable y la valoración real que suponía la ecuación de canje. Esa diferencia es la pérdida citada, que no sólo se ‘comió’ todos los fondos propios, sino que los dejó en negativo por 1.390 millones.

Cabe la posibilidad de que, en el futuro, la cotización de CaixaBank suba y el FROB pueda vender su 16,12% a un precio más alto (de hecho, esa es la justificación del FROB para aprobar la operación, debido al efecto positivo de las sinergias entre ambas entidades). Si esto fuera así, el FROB se apuntaría un beneficio con el que podría reforzar sus fondos propios o devolver el capital recibido a las arcas públicas.

Así son los nuevos cajeros de Bankia tras su fusión con CaixaBank

BARCELONA.- Tras la fusión de Bankia y CaixaBank, los clientes de ambas entidades cuentan ahora con más de 13.000 cajeros en toda España, gracias a la suma de los cajeros que tenía cada uno de los bancos. Sin embargo, Bankia ha ido cambiando poco a poco la interface a la que estaban acostumbrados los usuario para adaptarse a la nueva CaixaBank.  

De hecho, ya desde el pasado 27 de marzo, CaixaBank puso a la disposición de todos los clientes nuevas funcionalidades de los cajeros y, además, implantaron en ellos el proyecto ATMNow, con el objetivo de unificar totalmente la calidad, imagen y servicio en todos sus canales digitales.

Así, la experiencia de usuario en los cajeros es ahora la misma que en la aplicación móvil de banca online y en la web de la nueva CaixaBank, concretamente, desde finales del mes de julio, cuando el banco estimó que ya estarían adaptados sus 9.000 cajeros automáticos.

Tras esta implantación, en el segundo semestre del año la entidad integrará progresivamente este sistema en todos los cajeros de la antigua red de Bankia, por lo que los clientes notarán, cada vez en más antiguos cajeros, el cambio a esta nueva interface.  

Las nuevas funcionalidades y estilos de los cajeros

Entre los cambios que ya anunció CaixaBank en un comunicado sobre este nuevo proyecto a implantar en los cajeros automáticos, se encuentran los siguientes: 

• Estandariza estilos y flujos de navegación para unificar la experiencia del usuario con los canales web y móvil.
• Mejora el proceso de retiro de efectivo, que se simplifica a solo dos pasos.
• Incorpora la tecnología de personalización del menú de opciones, lo que permite a cada usuario tener acceso directo a las funciones y opciones más utilizadas en la pantalla de inicio.
• Rediseña las pantallas de los cajeros automáticos para permitir más espacios para proporcionar información para ayudar a los usuarios.
• Los usuarios pueden configurar operaciones a través de la aplicación o en la web que quieran ejecutar posteriormente en un cajero automático, al identificarse. Estas nuevas funciones se integrarán gradualmente.
• Implementa más a largo plazo la tecnología de reconocimiento facial, que ofrecerá a los clientes retiros con menos contacto físico y con mayor seguridad. Desde finales de julio hay unos 1.250 cajeros en toda España con esta característica.
  

Mapfre apuesta todo a su alianza con el Santander en plena negociación para romper con Bankia

 

MADRID.- Mapfre encuentra en Banco Santander su mejor socio comercial. La aseguradora, a partir de ahora, ofrecerá productos de la entidad bancaria en sus 3.000 puntos de venta, reforzando así la alianza comercial que firmaron en 2019, según recuerda hoy Abc.

Hace dos años ambas compañías rubricaron un acuerdo estratégico de bancaseguros para distribuir en excluisva los seguros de automóviles, multirriesgo comercio, multirriesgo pymes y seguros de responsabilidad civil de Mapfre en la red comercial del banco. El pacto alcanza hasta 2037. Y, ahora, con esta ampliación, la alianza cobra todavía más fuerza.

«Entre los productos y servicios que la aseguradora podrá ofrecer a sus clientes particulares figuran las cuentas corrientes, las tarjetas de crédito, las hipotecas, los créditos al consumo y la domiciliación de ingresos y de recibos. En el caso de las empresas, el abanico abarca desde cuentas, créditos y préstamos, hasta los TPV, avales o leasing, pasando por productos y servicios más específicos, como aquellos que tienen que ver con el negocio internacional o el descuento comercial», ha explicado el Santander en un comunicado. 

Asimismo, el banco ha abierto en sede central de Mapfre en Madrid una oficina para dar servicio a sus más de 3.000 empleados.

Rami Aboukhair, consejero delegado de Santander España, se ha mostrado muy satisfecho de reforzar su acuerdo con «una gran marca» como Mapfre, al tiempo que ha añadido: «Este acuerdo nos permitirá llegar a nuevos clientes y a sitios donde no estamos a través de profesionales con una gran experiencia y conocimiento financiero, al mismo tiempo que fortalecemos e impulsamos la actividad en un segmento clave para nosotros como es el de los autónomos y las pymes».

José Manuel Inchausti, CEO de Mapfre Iberia se ha pronunciado en los mismos términos en el comunicado conjunto emitido: «Estamos muy satisfechos de este acuerdo con un socio de máximo nivel en el panorama bancario español y mundial, que permitirá a nuestros clientes acceder a una amplísima oferta de productos bancarios desde su oficina Mapfre, y que será muy positivo también para nuestra red comercial».

Este movimiento llega en plenas negociaciones con Caixabank-Bankia para romper el acuerdo de bancaseguros que tenía con la segunda. La entidad de origen catalán decidió quedarse con Mutua Madrileña como socio en este segmento y, por tanto, deberán poner fin a una relación de décadas de Mapfre con Bankia... con el coste que ello tiene.

Las conversaciones ya se han iniciado entre las entidades para tratar de llegar a un pacto sobre cuándo deberá desembolsar Caixabank a la aseguradora. Según apuntó recientemente el diario online 'La Información', Mapfre se habría plantado en los 1.000 millones, aunque en el banco confiarían en poder arañar algo más.

Bankia deja de existir como banco tras publicar el BOE su salida del registro

MADRID.- A partir de hoy Bankia deja de existir como banco de manera oficial tras publicar el BOE su salida del registro de entidades de crédito tras su fusión con Caixabank el pasado mes de marzo.

El pasado 26 de marzo CaixaBank completaba la fusión jurídica de Bankia tras su inscripción en el Registro Mercantil y cumplía así con el calendario establecido en septiembre para materializar la creación del primer banco en España por volumen de activos.

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha asegurado que se lanzarán productos y servicios que serán distribuidos de igual manera por las dos redes.

El nuevo grupo tendrá cerca de 20 millones de clientes en España y 623.800 millones de euros en activos totales, un volumen que le convertirá en el banco de mayor tamaño del mercado doméstico, con una posición relevante a nivel europeo, y una capitalización bursátil superior a los 20.500 millones de euros.

Además, reforzará su cuota en banca minorista en España, con la primera posición por cuota de mercado en todos los productos clave: depósitos (24%), créditos (26%) y ahorro largo plazo (29%), que incluye los seguros de ahorro, los fondos de inversión y los planes de pensiones.

La entidad combinada tendrá presencia en alrededor de 2.200 municipios y en 299 será la única entidad con representación.

Precisamente ayer martes, la dirección de CaixaBank y la representación sindical habrían conseguido acercar posiciones tras varias horas de reunión, quedando finalmente constituida la mesa negociadora del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) que acometerá la entidad tras integrarse con Bankia y que podría afectar a al menos 7.000 empleados.

De este modo, tanto el banco como los sindicatos han alzando un acuerdo unánime en la composición de la Comisión Representativa para la negociación, tanto en este periodo previo informal como en el periodo legal de consultas.

CCOO, como sindicato mayoritario en ambas entidades, tendrá cinco miembros en la mesa, que asumirán un poder de representación del 36,33%. Por detrás se sitúan SECB (FINE), con tres miembros (25,65%); UGT, con dos miembros (17,96%) y ACCAM (6,96%) SATE-CIC (5,91%) y otros (1,03%) con un miembro cada uno, respectivamente.

En este primer contacto también se ha fijado el calendario de las próximas reuniones, que se han acordado para el 20 de abril en Madrid y el 27 de abril en Barcelona. El periodo previo de consultas se prolongará al menos quince días y posteriormente dará paso a unas negociaciones formales que está previsto que se den por finalizadas en el segundo trimestre del año.

Así las cosas, ha dado comienzo al periodo informal previo a la negociación del proceso de despido colectivo y de modificación sustancial de condiciones de trabajo, que afectará potencialmente a la totalidad de los centros de trabajo.

En cualquier caso, en la reunión se han tratado únicamente aspectos de fondo. El próximo martes será cuando CaixaBank especificará a los representantes laborales cuáles son sus necesidades, el detalle de las causas y las medidas que pretende llevar a cabo.

El banco solamente ha expresado hoy su intención de mantener las condiciones aplicables a las plantillas en virtud de acuerdos colectivos o individuales aplicables en su entidad de origen en el momento de la fusión.

CaixaBank inicia la unificación de la marca en su red de oficinas

BARCELONA.- CaixaBank inicia hoy la unificación de la marca en su red de oficinas, un proceso que durará nueve semanas hasta alcanzar el conjunto de la red en toda España, que se lleva a cabo después que la semana pasada se adaptara la imagen en los edificios corporativos de Bankia.

Según informó CaixaBank, hoy se inicia el proceso de sustitución de la marca Bankia en las oficinas "retail", lo que supone el cambio de la rotulación interior y exterior de toda la red, así como la personalización de la imagen de los cajeros.

En las comunidades autónomas donde hoy lunes es festivo, como Cataluña, la actuación en las oficinas "retail" comenzará a partir del martes, día 6.

Durante la pasada semana, una vez concluida la fusión legal, se llevó a cabo la adaptación de la imagen de marca en los edificios corporativos, entre los que se incluyen la sede operativa de Madrid y la antigua sede social de Bankia, ubicada en Valencia, entre otros.

La entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri y dirigida por Gonzalo Gortázar tiene 623.800 millones de euros en activos totales en España, un volumen que la convierte en el banco de mayor tamaño del mercado doméstico, con una posición relevante en el ámbito europeo.

El nuevo grupo asegura que refuerza su liderazgo en banca "retail" en España, con cerca de 20 millones de clientes y la primera posición en la cuota de mercado de todos los productos clave: depósitos (24 %), créditos (26 %) y ahorro largo plazo (29 %), que incluye los seguros de ahorro, los fondos de inversión y los planes de pensiones, según sus datos.

La entidad destaca que tiene la red de oficinas más extensa y especializada del sector y señala su voluntad de mantener la cercanía con el territorio y la inclusión financiera que CaixaBank y Bankia siempre han demostrado.

La nueva CaixaBank echa a andar desde Valencia

 VALENCIA.- El ya presidente, José Ignacio Goirigolzarri, y el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, han comparecido este viernes en Valencia en la sede social de CaixaBank. En concreto, en la sede del ya oficialmente nuevo 'superbanco', tras el visto bueno a la absorción de Bankia que ha dado esta semana la Comisión Nacional de Mercados y de la Competencia (CNMC).

"Queremos liderar el proceso de transformación del sistema financiero que se va a producir en los próximos meses y años", ha afirmado Goirigolzarri. Gortázar ha insistido en esta línea: "Salimos desde la pole".

Se estrena, en efecto, el primer grupo bancario de España con una cartera de clientes que supera la cifra de los 20 millones, ante lo que la CNMC ya ha dictado que la nueva CaixaBank deberá limitar su poder en hasta 86 zonas del país. Es decir, pone básicamente coto a su posición de monopolio en parte del territorio para evitar la exclusión financiera de miles de ciudadanos por la previsión de cierre de oficinas. 

No menos importante es el tamaño de su plantilla, que supera los 50.000 empleados. Es decir, un volumen que ya augura un duro proceso de ajuste laboral cuya negociación se prevé para después de Semana Santa, tal y como han confirmado ambos directivos, aunque sin dar ningún tipo de cifra sobre el impacto que pudieran tener los despidos.

Lo único que ha avanzado Gortázar son los criterios que se aplicarán: "Queremos hacer algo que no sea traumático y que prime la voluntariedad y la meritocracia". Además, a pesar de que todo apunta a que serán los empleados de más edad los principales afectados por el proceso de reestructuración, el consejero delegado no ha querido enviar un mensaje a este colectivo a preguntas de los medios, sino que ha puntualizado que la edad no será un criterio.

La "reestructuración organizativa" no será el único desafío que tenga que afrontar la entidad, que se marca como hito también la "integración tecnológica" en los próximos meses, de forma que todos los clientes tengan acceso a los mismos servicios.

La unificación de la marca es otra de las tareas pendientes, tanto desde el punto de vista de los edificios corporativos -se empezará ya este fin de semana- como de las marcas de las oficinas. En este caso, la idea es llegar a junio con la marca CaixaBank en todas las oficinas de Bankia. Eso sí, según Goirigolzarri, "no hay ninguna previsión ni planteamiento de cambio de la sede social", que se mantendrá por tanto en la capital valenciana. 

Preguntado por la posibilidad de dar un salto a nivel europeo y constituir un gran banco transfronterizo en un futuro, Gortázar ha querido dejar claro que en los próximos tres años el foco estará puesto únicamente en consolidar esta operación de fusión: "Vamos a tener la máxima atención en el mercado español". 

"El debate llegará cuando pasen estos tres años", ha sentenciado, según la crónica de El Mundo.

Cuestionan en el Congreso de los Diputados la venta de Bankia a CaixaBank

MADRID.- El PP ha cuestionado este miércoles en el Congreso, ante la vicepresidenta de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, "si no hubiera sido mejor" que Bankia y CaixaBank, "dos grandes bancos, consolidados, hubieran seguido en solitario y absorbieran a grupos más pequeños": "Nos perdemos una entidad con futuro", ha señalado su diputado Miguel Ángel Paniagua.

Durante la comparecencia de la vicepresidenta tercera ante la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital para informar en la Cámara Baja de la venta de Bankia a CaixaBank, Paniagua ha señalado que estas entidades son la segunda y la tercera del mapa bancario español, por lo que para tener una entidad similar sería necesario la fusión de muchos grupos.

"Y ya estamos viendo los problemas que están presentando algunas fusiones", ha señalado, remarcando en todo caso la decisión de la venta en "la libertad que tienen las entidades para sus operaciones". El diputado 'popular' ha señalado también que la venta de Bankia supone "el final de un buen proyecto", tal y como han lamentado directivos de esta entidad.

Durante el debate parlamentario, el representante de Unidas Podemos Txema Guijarro ha reclamado a Calviño un horizonte de años o "lustros" para la recuperación de los más de 24.000 millones de euros de ayudas concedidas a Bankia y, si bien ha concedido una mejor posición para recuperarlas, cree que la mejora no es suficiente: "Hemos disparado a la Luna con piedras y hemos pasado a tirar con flechas y arco. Hay mejora, pero sigue estando muy lejos", ha dicho.

Guijarro también ha lamentado la "tendencia" de pérdida de empleos --desde 2009, según un informe del sector de CC.OO., el 52% de empleos en Bankia y el 34% en CaixaBank-- así como una "espiral alcista" en el cobro de comisiones que, se ha preguntado, no tendrá que ver con la mayor concentración. En este sentido, ha reclamado que, a mayor concentración, más regulación de los poderes públicos en el sector.

La pérdida de empleos también ha sido aludido por los portavoces económicos de UPN, Sergio Sayas, y el PNV, Idoia Sagastizabal, que ha aludido a los "claroscuros", por los riesgos en materia de pérdida de puestos de trabajo, pero también de exclusión bancaria por cierre de oficinas. Sayas también ha señalado la posibilidad que la pérdida de competencia pueda incidir en la fijación de los precios de las hipotecas.

Por parte de Ciudadanos, María Muñoz, ha señalado que de confirmarse la creación de valor con la nueva entidad sería "excelente para la participación del Estado aunque no suficiente para la recuperación de dinero público". 

"Creo que a nadie se le antoja casi imposible a estas alturas", ha dicho.

¿La mejor opción?

La vicepresidenta tercera del Gobierno y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha asegurado este miércoles que la fusión de Bankia con CaixaBank era la mejor opción, "la más conveniente", frente a otras alternativas que se pudieran plantear para recuperar las ayudas públicas.

Durante su comparecencia en la Comisión de Asuntos Económicos del Congreso de los Diputados, Calviño ha recordado que el Estado "arrastra" casi el 62 % de Bankia tras un rescate de unos 24.000 millones y la matriz de la entidad, participada íntegramente por el Estado, ha recuperado 3.304 millones entre la venta de acciones y el reparto de dividendos.

Sin embargo, ha defendido, la idea del Gobierno siempre ha sido obtener el máximo retorno de las ayudas públicas y la fusión de Bankia con CaixaBank, en la que el Estado, a través del FROB, tendrá una participación del 16,1 %, ayudaría a lograr ese objetivo.

Aun así Calviño ha querido aclarar que el FROB no tiene la intención de salir del accionariado de CaixaBank de forma inmediata cuando la fusión culmine, lo que está previsto para el primer trimestre de 2021.

La principal razón es que la operación generará un valor para los accionistas cercano al 40 %, en línea con la subida de Bankia en bolsa desde entonces, y Calviño, a preguntas de los diputados, ha preferido no poner fechas a la salida del Estado del capital de la entidad resultante.

"No hay que poner fechas si queremos maximizar la participación del Estado", ha dicho la vicepresidenta, quien ha explicado que se tendrán que ir analizando las circunstancias y oportunidades para salir del capital del futuro CaixaBank en los próximos "meses y años", siempre protegiendo el interés nacional.

Calviño ha destacado que los dividendos son una vía de ir recuperando las ayudas públicas y la fusión con CaixaBank hace que las expectativas de un reparto a los accionistas aumenten "muy significativamente".

La vicepresidenta del Gobierno ha añadido que la entidad combinada tendrá una beneficio por acción en 2023 casi un 70 % superior al que obtendría Bankia por sí sola.

La fusión con CaixaBank, ha insistido, es la que más valor genera para los accionistas, "la más conveniente", frente a otras opciones como la compra de una entidad menor por parte de Bankia o la posibilidad de que fuera comprada por otro banco más grande e incluso por una entidad extranjera.

Calviño ha destacado el encaje de negocio de las dos entidades, la fortaleza de liquidez y solvencia, o la mayor diversificación y las sinergias que se obtendrían y que se cifran en unos 1.000 millones, 700 millones vía ahorro de costes y el resto por los mayores ingresos.

La también ministra de Asuntos Económicos ha recordado que los representantes de las entidades ya han dicho que no existe una estimación sobre el impacto del empleo y a renglón seguido ha destacado que tanto Bankia como CaixaBank cuentan con experiencia clara de reestructuraciones negociadas con los sindicatos.

Además, ha puntualizado, los ajustes no sólo afectan a estas entidades, sino que se dan en "todo" el sector financiero, que está "inmerso" en una reestructuración del personal y la red, una situación sobre la que considera que el sector ha de reflexionar y buscar alternativas que protejan ese capital humano.

Las cooperativas de crédito ganan terreno a la banca ante su reestructuración, según CC.OO.

 MADRID.- Las cooperativas de crédito - caso de Cajamar y Caja Rural Central- están ganando cuota de mercado a los bancos, que se encuentran inmersos en un proceso de reducción de oficinas y plantilla en el que las cooperativas están participando en menor medida.

Así consta en el Informe sobre la evolución del empleo en el proceso de reestructuración del sector financiero 2008-2020, elaborado por CC.OO.

Dicho informe refleja que el sector financiero español ha amortizado más de 100.000 puestos de trabajo desde 2008, hasta contar con una plantilla de 173.447 empleados, y ha cerrado 22.961 oficinas, el 47,9% de la red en España, todo ello en un escenario en el que 88 entidades financieras han acabado confluyendo en 12 grupos bancarios, tras varios procesos de consolidación a raíz de la crisis financiera de 2008.

Dentro del sector financiero, las cooperativas de crédito también han sufrido una fuerte transformación, pasando de 81 entidades en 2008 a 42 en la actualidad, pero en los últimos años han mantenido estable su red de oficinas en los territorios en los que operan, siendo muchas veces las únicas que operan en los territorios menos poblados, de manera que poco a poco ganan tamaño.

Según datos de la patronal UNACC, en 2019 mantuvieron sus 3.234 oficinas y su cuota de mercado frente al resto del sector financiero creció hasta el 6,71% en depósitos y un 5,56% en crédito.

"El sector del crédito cooperativo se ha reducido en menor medida, ha reducido menos su plantilla y está creciendo en cuota de mercado por el abandono de los demás", ha explicado el secretario general de CC.OO. Servicios, José María Martínez.

En esta línea, el representante sindical ha señalado que el nicho del crédito cooperativo "está muy bien cubierto por entidades que están muy pegadas al terreno y que están cubriendo muy bien a sus clientes, la mayoría pymes y familias".

Banco Santander acepta prejubilaciones desde los 50 años y abrirá hasta 18 centros para externalizaciones

 MADRID.- Banco Santander ha aceptado incluir a los trabajadores de entre 50 y 54 años en el colectivo prejubilable y ha anunciado a los sindicatos su intención de cerrar el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) en agosto y de abrir hasta 18 centros por el territorio nacional para externalizar a parte de la plantilla.

Según informaron fuentes sindicales tras la reunión de la mesa del ERE celebrada este jueves, el Santander ha aceptado incorporar a los trabajadores de entre 50 y 54 años en las prejubilaciones, y les ofrecerá dejar la entidad con una indemnización del 50% de seis anualidades, con un tope de 250.000 euros, y el pago del 70% del convenio especial con la Seguridad Social.

Por otro lado, ha comunicado que el periodo de voluntariedad para los empleados de servicios centrales, centro corporativo y EEII afectados se extenderá hasta finales de marzo, mientras que para la red comercial el plazo acabará a mediados de julio.

Las últimas unidades serán aquellas de servicios centrales que tienen que acompañar el proceso de cierres de oficinas, como recursos humanos y unidad de control de red. El Santander se ha comprometido a contestar las solicitudes de adhesión en un plazo máximo de los 10 días siguientes a la finalización de cada periodo de adhesión voluntaria.

En cuanto al cierre de 1.000 oficinas previsto, el banco prevé que las últimas sucursales se cierren el 18 de julio de 2021.

En cuanto a las compensaciones por movilidad, hasta los 100 kilómetros propone aplicar las compensaciones por kilometraje del acuerdo de 2016, al tiempo que solicita un tramo de movilidad de 101 a 150 kilómetros, que compensaría con 4.000 euros anuales durante cada uno de los cinco primeros años de traslado, siendo el criterio de afectación para la movilidad "general".

Sobre las primas a la voluntariedad, ascenderán a 25.000 euros para los trabajadores de más de 15 años de antigüedad, a 20.000 euros para aquellos que lleven en el banco entre 10 y 15 años, a 10.000 euros para el tramo de 5 a 9 años y a 4.000 euros para los de menos de 5 años. Asimismo, ofrece una prima por trienio consolidado de 1.5000 euros.

A los trabajadores menores de 50 años les ofrece dejar la entidad con una indemnización de 30 días por año trabajado, hasta un máximo de 20 mensualidades.

CC.OO. ha valorado estos avances, aunque ha reconocido que "aún están lejos de tener equilibrios para un acuerdo equilibrado", por lo que sigue exigiendo la bajada del perímetro de destrucción de empleo, que por el momento se sitúa en 3.872 salidas y 1.200 recolocaciones.

En cuanto a las externalizaciones, Santander ha informado de que afectarán en su práctica totalidad a la red, no a servicios centrales. El 60% del personal externalizado serán directores adjuntos y operativos, mientras que el 40% serán gestores comerciales. Gran parte será menor de 50 años y se les mantendrá el sueldo actual, la antigüedad y los beneficios sociales.

Los afectados se externalizarán a Santander Operaciones, que próximamente se fusionará con Santander Tecnología y, por tanto, tendrá un convenio colectivo de consultoría (se ocupará de consultoría), y a Intermediación y Servicios Tecnológicos, que se convertirá en Santander Customer Voice y que tiene convenio de contact center (se ocupará de la banca telefónica y el recobro de impagados).

Además, se abrirán centros de contact center en Coruña, Santiago, Cantabria, Málaga y Madrid, así como centros operativos en Oviedo, Zaragoza, Valencia, Alicante, Murcia, Badajoz, Sevilla, Toledo, Tenerife, León y Madrid.

Gonzalo Gortázar destaca la posición de fortaleza de la nueva CaixaBank

 VALENCIA.- El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha defendido este jueves que la operación de fusión con Bankia supone "una gran oportunidad de crear valor", pues saldrá una entidad "fuerte, bien provisionada y bien capitalizada", beneficiosa para todos los grupos de interés.

CaixaBank celebra hoy en Valencia la junta general extraordinaria de accionistas que deberá aprobar la fusión por absorción de Bankia, operación que dará lugar a la mayor entidad del país, con un volumen de activos superior a 660.000 millones de euros, cuotas de mercado cercanas al 25 % y más de 20 millones de clientes.

En su discurso ante la junta, Gortázar ha explicado que la previsión es que la fusión se materialice durante el primer trimestre de 2021 y que la integración operativa entre las dos entidades se ejecute antes de finalizar ese mismo año.

Ha recordado además que en la operación de canje CaixaBank ofrece 0,68 acciones nuevas por cada acción de Bankia, que la sociedad mantendrá su sede social en Valencia y que existirá una doble sede operativa en Barcelona y Madrid.

"Pensamos que la operación es una gran oportunidad de crear valor para todos los grupos de interés, incluyendo, por supuesto, a los accionistas, los de CaixaBank y también, los de Bankia", ha señalado.

Gortázar estima que la operación permitirá obtener sinergias en una cifra superior a los 1.000 millones de euros anuales: 290 millones procedentes de mayores ingresos y 770 millones de ahorro de costes.

"Se trata de cifras alcanzables y razonables que hay que entender que no se obtienen todas en el primer año, sino que se consiguen de manera progresiva a medida que se producen integraciones operativas y se materializan las oportunidades comerciales", ha subrayado el consejero delegado del banco, Gonzalo Gortázar, que será también el primer ejecutivo de la nueva CaixaBank.

Para alcanzar estos ahorros, ha indicado, será necesaria una inversión en reestructuración con un coste global que se ha estimado en 2.200 millones de euros, que se rentabilizará "en un plazo relativamente corto", ha destacado Gortázar, ya que equivale a menos de tres años de los ahorros anuales previstos.

El ejecutivo ha reconocido que uno de los apartados "más críticos" de la reestructuración es la de personal, un tema que se abordará una vez cerrada la fusión legal.

"En este momento estamos trabajando en cuantificar el excedente de plantilla y en las fórmulas más adecuadas desde el punto de vista empresarial y también personal", ha subrayado.

Gortázar ha explicado que CaixaBank se ha embarcado en este proyecto para asegurar la sostenibilidad a largo plazo, con estructuras de costes más eficientes y mayor capacidad de inversión, y todo ello en un momento complejo, marcado por los bajos tipos de interés, la elevada competencia y las consecuencias de la pandemia de coronavirus. "Estamos convencidos de que la operación que proponemos será beneficiosa para todos los grupos de interés", ha remarcado.

Gonzalo Gortázar estima que la nueva entidad mejorará la ratio de cobertura de la morosidad en 3 puntos, contará con un incremento de los activos líquidos hasta los 128.000 millones y una ratio de solvencia core capital que excedería el mínimo requerido en más de 310 puntos básicos.

"La entidad resultante será, por tanto, una entidad fuerte, bien provisionada y bien capitalizada", ha incidido.

El consejero delegado ha finalizado su discurso recordando la posición de fortaleza en la que se encuentra CaixaBank y agradeciendo "la iniciativa, liderazgo, dedicación, profesionalidad y generosidad" que ha mostrado estos últimos cuatro años el presidente Jordi Gual, que no seguirá en la nueva entidad.

La junta de CaixaBank aprueba la fusión con Bankia para crear una entidad "más sólida y más rentable"

 VALENCIA.- La mayoría de accionistas de CaixaBank ha votado a favor del proyecto común de fusión con Bankia con el objetivo de impulsar una entidad "más sólida, más eficiente y más rentable" que prevé convertirse en el mayor banco de España, bajo el nombre de CaixaBank, con sede social en València y sedes operativas en Madrid y Barcelona.

Así lo ha anunciado el presidente de CaixaBank, Jordi Gual, durante la Junta Extraordinaria celebrada este jueves en el Palacio de Congresos de Valencia, en una cita que ha calificado de "histórica" para el futuro de la entidad, que cuenta con más de 115 años de historia. Ahora, considera que Bankia será "el mejor socio" para afrontar los retos a los que se enfrenta el sistema bancario.

Más de 15.400 accionistas, entre presentes y representados, han participado en el encuentro, con lo que se ha alcanzado el 70,3% del capital social. El resto del orden del día, que incluía el nombramiento de los nuevos consejeros tras la integración, también ha sido aprobado por la junta.

La junta ha aprobado así la fusión por absorción de Bankia por parte de CaixaBank, con la extinción de la primera y el traspaso en bloque de todo su patrimonio, a título universal, a la segunda. Una decisión que ya fue aprobada también por la junta extraordinaria de accionistas de Bankia el pasado martes, 1 de diciembre, que se celebró también en el mismo Palacio de Congresos de València.

Con la aprobación del proyecto de fusión por parte de los accionistas, se prevé que la fusión se materialice durante el primer trimestre del 2021 -siempre sujeto a que se obtengan las autorizaciones regulatorias y administrativas correspondientes- y que la integración operativa entre las dos entidades se ejecute antes de finalizar 2021.

La ecuación de canje de la transacción se ha acordado en 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia, con una prima del 20%. De esta manera, los accionistas de CaixaBank representarán el 74,2% del capital de la nueva entidad y los de Bankia, el 25,8%.

Gual, que ha realizado aquí su última intervención como presidente de CaixaBank, ha defendido la fusión con el objetivo de anticiparse a las exigencias del entorno "en una nueva ola de reestructuración" del sector bancario.

Por su parte, el consejero delegado de CaixaBank, Gonzálo Gortázar, ha asegurado que esta operación es "una gran oportunidad de crear valor para todos los grupos de interés incluyendo, por supuesto, a los accionistas; los de CaixaBank y también los de Bankia".

Según sus cálculos, la fusión permitirá obtener sinergias en una cifra superior a los 1.000 millones de euros anuales. Dichas sinergias se componen de aproximadamente 290 millones de euros de mayores ingresos y 770 millones de ahorro de costes.

Así, se estima que en el año 2022 la rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) pueda mejorar entre 1 y 2 puntos porcentuales respecto a permanecer en solitario.

En este momento de incertidumbre como consecuencia de la pandemia, Gortázar ha admitido desconocer la rentabilidad de los próximos años, pero utilizando como referencia los datos del consenso de analistas publicados recientemente, el ROTE en 2022 se podría situar en niveles del 8% y el beneficio por acción mejorar un 28%.

Nombramiento de nuevos consejeros

Los accionistas han aprobado también el nombramiento de los nuevos consejeros tras la integración: José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche, Joaquín Ayuso García, Francisco Javier Campo García, Eva Castillo Sanz, Teresa Santero Quintillá y Fernando Maria Costa Duarte Ulrich.

También formaran parte del Consejo de Administración los actuales consejeros de CaixaBank Gonzalo Gortázar Rotaeche (consejero delegado), Tomás Muniesa Arantegui (vicepresidente), José Serna Masiá, María Verónica Fisas Vergés, Cristina Garmendia Mendizábal, María Amparo Moraleda Martínez, Eduardo Javier Sanchiz Irazu, John Shepard Reed y Koro Usarraga Unsain.

La pandemia ha hundido el valor de la banca española un 60%

 MADRID.- La crisis provocada por la pandemia del coronavirus, que aún no ha terminado, tiene efectos devastadores en todos los sectores, entre ellos la banca, que ha visto caer sus expectativas de ingresos y empeorar la calidad de sus balances tras el incremento de los impagos, lo que se traduce en una pérdida de valor contable del 60 % entre 2019 y 2020.

Esta es una de las conclusiones de un informe publicado este jueves por la consultora Bain & Company, que añade que la crisis macro, unida al bajo nivel de consolidación que existe en España, supone un acicate para las fusiones como la que preparan Bankia y CaixaBank y la que podrían protagonizar Unicaja y Liberbank.

Además, los reguladores como el Banco Central Europeo o el Banco de España y sus medidas más recientes apuntan a la consolidación como vía de fortalecimiento del sistema bancario español, lo que aporta más argumentos a esta opción.

La fusión por absorción de Bankia por parte de CaixaBank creará la mayor entidad bancaria española por volumen de activos, con casi 665.000 millones de euros, y afectará a otros sectores como el asegurador, ya que ambas trabajan con distintas compañías y tendrán que reordenar sus posiciones.

El banco resultante de la operación tendría que finalizar su relación con Mapfre y esto daría pie a una nueva reconfiguración de las relaciones entre bancos y aseguradoras en España y sus acuerdos de exclusividad para la distribución de productos, cuya importancia tiene cada vez más peso en el mercado, explica el informe.

Asimismo, esta unión podría acelerar cierres de oficinas, a lo que también conduce la digitalización, ya que pese al importante recorte que se ha producido en los últimos años (unas 20.000 desde 2009), España todavía tiene un gran número de sucursales en comparación con otros países.

En concreto, la fusión de CaixaBank y Bankia supone el solapamiento de entre un 15 y un 25 % de sus sucursales, lo que hace suponer que la entidad resultante de la operación reducirá su red para ser más eficiente e inducirá a otras entidades a hacer lo mismo.

Por último, las desinversiones en líneas de negocio no esenciales, como banca de inversión o gestión de patrimonios, también están entre las palancas que manejan las entidades para mejorar sus niveles de eficiencia y competir con la nueva CaixaBank-Bankia.

El Sabadell concreta el recorte de plantilla en 1.800 trabajadores para el cierre del año

 MADRID.- Banco Sabadell se ha reunido con los sindicatos y les ha informado oficialmente de su plan de reestructuración, que recortará 1.800 puestos de empleo a través de bajas incentivadas y prejubilaciones a final del año, tal como adelantó la semana pasada El Confidencial.

El plan de reestructuración, que será financiado a través de la venta de una cartera de renta fija, prevé 1.800 bajas repartidas en 850 bajas de funciones administrativas, 450 bajas de funciones comerciales y 500 en centros corporativos y estructuras territoriales, con salidas previstas el 31 de diciembre de este año, es decir, de cara al inicio del primer trimestre, según informó CCOO.

El sindicato, que cuenta con el 42% de la mesa, ha valorado "positivamente" que este plan, "de inicio, no tiene intención de aplicar un ERE y, por tanto, evitar cualquier medida traumática".

Asimismo, ha detallado que desde la entidad "no han aportado ningún dato con contenido suficiente para valorar su efecto en la plantilla, como pueden ser las condiciones económicas que hay que negociar, su afectación territorial y otros contenidos cruciales para esta negociación".

La próxima reunión será este miércoles, 4 de noviembre, y el sindicato confía en que la empresa financiera aporte ya "todos los datos necesarios" para abordar esta negociación con la máxima garantía.

CCOO ha exigido que este plan venga acompañado de medidas estructurales que garanticen la viabilidad y seguridad de la plantilla que quedará prestando sus servicios en Banco Sabadell, con el ajuste de su plan de digitalización.

En esta línea, ha reclamado el principio de voluntariedad para todas las salidas, un plan viable para el personal que continuará en el banco y tener toda la información de forma previa, con un calendario de reuniones eficaz.

El impacto del fallo de la sentencia del IRPH a la banca podría ascender a 3.600 millones

MADRID.- El impacto del fallo de la sentencia del IRPH a la banca podría ascender a 3.600 millonesLa estimación incluye la consideración de retroactividad completa y de Euríbor a 12 meses como índice alternativo utilizado para calcular la compensación, según Barclays.

En su opinión, se trata de un cálculo "realista" e inferior al que el consenso del mercado pronostica. De cumplirse, el impacto se absorbería a lo largo de los años a medida que los casos se resuelvan en los tribunales locales.

En cualquier caso, la hipótesis principal de Barclays es que la sentencia estará en línea con la dictada por el Tribunal Supremo en diciembre de 2017, siendo favorable para los bancos.

Barclays ha apuntado que la esperada sentencia debería ayudar a despejar la incertidumbre que rodea a las entidades financieras españolas, eliminando el sobreendeudamiento y arrojando claridad sobre los dividendos y la remuneración al accionista.

Además, si el fallo es similar a la opinión del Abogado General, Barclays prevé que el coste implícito del capital mejore y que los bancos sean "objeto de noticias positivas".

'El Corte Inglés' pide autorización al Banco de España para crear su propio banco universal

MADRID.- El Corte Inglés ha solicitado permiso al Banco de España para crear su propio banco, con el que quiere introducirse en el mundo financiero para dar un servicio universal a todos sus clientes, según informa este lunes ‘El Confidencial’. 

La información de este diario avanza que la iniciativa contaría con el apoyo del Banco Santander, que actualmente posee el 51% del capital de la Financiera El Corte Inglés, que presta dinero a los cliente de los grandes almacenes para pagar sus compras a plazos.

Lo más llamativo del nuevo proyecto de El Corte Inglés es que los clientes podrán utilizar sus tarjetas, que actualmente solo pueden utilizar en los centros del grupo, para pagar cualquier tipo de compra.

En esa misma línea, la compañía que dirige Marta Álvarez quiere extender con la ayuda de la entidad bancaria la aprobación de préstamos a cualquier tipo de cliente, sea o no titular de la tarjeta de la compañía, y cualquier tipo de operaciones, desde financiar un coche a un máster. 

Pero el ‘proyecto’ no solo se quedaría ahí. Según las mismas fuentes, la compañía ha pedido autorización al Banco de España para dar servicios de ‘confirming’ y ‘factoring’ a empresas y para dar préstamos a pymes y proveedores ajenos.

El último de los sectores en los que la empresa quiere entrar es el de la gestión de patrimonios, completando una oferta que ya incluye los seguros.

La banca española se juega 2020 en solo un trimestre

MADRID.- Si se hubiera cumplido el primer calendario previsto, la banca española se podría haber ido de vacaciones navideñas quitándose la incertidumbre sobre cuál será la decisión de Europa respecto al IRPH. Con un escenario menos negativo que hace meses para el euríbor, quitarse esta incertidumbre será una de sus claves para todo 2020, porque, dependiendo del posicionamiento del TJUE, las posibles provisiones a realizar serán muy diferentes. En consecuencia, también puede ser definitivo para su evolución en bolsa, según Economía Digital. 

JPMorgan, por ejemplo, consignaba hace pocos días la litigiosidad y el dictamen europeo sobre el indicador hipotecario, como alguno de los principales riesgos para el sector.

A la espera de la resolución europea -que en un principio está prevista para los tres primeros meses del año-, la banca española está cogiendo algo de brío gracias al giro en el euríbor en lo que a previsiones de beneficios se refiere. De acuerdo con Bloomberg, para el conjunto de los bancos del IBEX (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter y Bankia) se anticipan beneficios por 16.350 millones de euros en 2020.

El IRPH, de 44.000 a 3.100 millones de coste

Los indicios jurídicos que ha dado Europa hasta el momento haN servido para dejar atrás los peores augurios sobre el IRPH. El principal temor estaba en que el índice fuera declarado abusivo y, por tanto, nulo, pero esa no ha sido la interpretación del Abogado General de la Unión Europea. Maciej Szpunar no puso en duda el indicador hipotecario, sino el método de venta de la hipoteca. La opinión de Szpunar es que los tribunales españoles pueden estar habilitados para juzgar si el proceso de comercialización fue, o no, transparente.

Este posicionamiento —que el TJUE suele tomar de referencia, pero del que a vez difiere como sucedió en el caso de las cláusulas suelo— limitaría mucho el golpe a la banca española y, además, lo dividiría en el tiempo. JPMorgan calculaba que, en este sentido, y teniendo en cuenta que cada caso se tendría que juzgar de forma individual-, el coste para el sector en España sería de unos 3.100 millones (19% de los beneficios previstos para 2020), que se digerirían en varios años, vía provisiones.

Pero si el TJUE diera una visión distinta, Goldman Sachs había llegado a calcular en el peor escenario un impacto 40.000 millones superior (asumiendo la anulación del indicador y la devolución de todos los intereses cobrados y que salieran adelante todas las reclamaciones).

El factor de incertidumbre de Unidas Podemos en el Gobierno

El contexto político, no obstante, podría incrementar la presión sobre la banca si la decisión europea no es claramente favorable para el sector. Unidas-Podemos, y algunos de sus componentes, han sido muy activistas a la hora de denunciar al sector financiero en general y con el IRPH en particular. Con ellos en el Gobierno, el discurso del Ejecutivo podría voltearse -y Pedro Sánchez ya lo hizo con el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados-, hacia el cliente. 

La banca trabaja para recuperar reputación, algo a lo que un discurso duro desde el sector no ayuda, y los supervisores están resaltando el enorme impacto que los litigios están teniendo en los resultados. El Banco Central Europeo (BCE) calcula que en la última década, las multas y litigios han restado 350.000 millones al capital de la banca mundial. 

En el caso de las entidades europeas, el BCE señala que siete de los principales bancos de la zona euro tuvieron que asumir costes relacionados con malas prácticas en ese periodo y que esta situación afecta a su rentabilidad (lo que se conoce como ROE), a su valoración en bolsa, y a quitar puntos a su solvencia.

Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, repasaba a finales de noviembre que los litigios por cláusulas suelo han tenido un coste superior a los 2.200 millones para la banca española. El gobernador, asimismo, se refirió a la reputación y la confianza de los clientes como dos elementos clave en el negocio bancario.

El dividendo bancario, pendiente del TJUE

Al cierre del primer semestre, la banca del IBEX contaba con una cartera viva de préstamos ligados al IRPH por unos 16.000 millones, que no se ha reducido significamente en los últimos meses, de acuerdo con las pistas que fueron dando los bancos durante la presentación de sus cifras del tercero. 

La mayoría de grandes bancos -Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell y Bankia-, cuentan con hipotecas referenciadas al IRPH y algunos de sus compromisos estratégicos están ligados a que esta incógnita se despeje.

Bankia, por ejemplo, esperará al TJUE antes de tomar ninguna decisión sobre su dividendo extraordinario. Otras entidades, como Banco Sabadell, por ahora han cambiado el primer pago a cuenta con cargo al ejercicio 2019 por el reparto de acciones de autocartera. 

Caixabank, no obstante, sigue confirmando su compromiso de dividendo. Durante la presentación de resultados del tercer trimestre, Gonzalo Gortázar, consejero delegado del banco, insistió en que su politica de pago en efectivo y ligada al nivel del beneficio -se ha marcado devolver a los accionistas entre el 50 y eo 60% de sus beneficios- es la correcta. 

En principio, además, 2019 podría estar salvado teniendo en cuenta que cualquier provisión a realizar iría contra los resultados de este año.

El Banco Santander ya contempla abonar dividendos en scrip -modificó su política a comienzos de 2019-, mientras que BBVA mantiene los pagos en efectivo, si bien sus niveles de pay-out comprometidos son inferiores a los de Caixabank o el Santander.

El uso de cajas de seguridad se abre paso ante la incertidumbre de los depósitos

MADRID.- Los bajos tipos de interés que soporta el sector bancario han llevado a algunas entidades a cobrar una parte de sus depósitos. Los clientes, sometidos a la baja rentabilidad de este instrumento –ahora próxima a cero–, se plantean salvaguardar sus ahorros a la vieja usanza: en una caja fuerte. El panorama actual afecta sobre todo a los ahorradores conservadores, según Cinco Días.

Entidades como Banco Sabadell estudian cobrar por los depósitos a los clientes institucionales como medida para mitigar el impacto de los bajos tipos de interés. El banco catalán tampoco descarta cobrar a particulares en el futuro. La entidad tiene alrededor de 39.000 millones de euros de depósitos mayoristas, que representan el 36% de los recursos de clientes. Las cajas fuertes no son el producto financiero más rentable, según indican los bancos consultados. Tampoco el más práctico para las empresas por el espacio que ocupan, pero despiertan interés entre los usuarios por su seguridad.

Los principales bancos españoles cuentan con un servicio de cajas fuertes, aunque reconocen que el servicio se encuentra en declive. Banco Santander, que cobra 30 euros por decímetro cúbico, explica que el servicio se ha concentrado con el paso de los años por la reducción de oficinas. BBVA, por su parte, describe su uso como “residual” y ofrece cajas tradicionales (a 20 euros por decímetro cúbico) y robotizadas (4 euros más caras). Fuentes de ese banco indican que no tienen “ninguna señal de un incremento en la contratación de este servicio por los tipos de interés actuales”.

Confidencialidad

• Contenido secreto. Aunque hay ciertas normas, como por ejemplo no introducir sustancias tóxicas en la caja, lo que haya dentro de ellas es secreto. Solo se tendría que comunicar su contenido si se quiere contratar un seguro adicional, para que la compañía pueda valorar el contenido de la caja.
• Excepciones. No obstante, aunque no sea necesario declarar el contenido de la caja y sea aparentemente inexpugnable, podría ser abierta si media una orden judicial a raíz de un embargo decretado, por ejemplo, por Hacienda.
• Robos. Las cajas fuertes son uno de los servicios financieros más vigilados. Los compromisos de las entidades financieras se limitan a asegurar la idoneidad del recinto y la integridad de las cajas, por lo que debe prestar servicios continuados de custodia. En caso de robo, solo si los peritos determinan una negligencia en estos sentidos, el banco tendría que responder.

Desde Banco Sabadell aseguran que “está prohibido guardar efectivo en las cajas de alquiler, por lo que los tipos negativos no tendrían que afectar al volumen de cajas contratadas”. Sin embargo, se trata de una salvedad. El Banco de España informa en su página web de que los clientes pueden alquilarlas “para el depósito de bienes o efectivo”. La entidad catalana ofrece un producto diferenciado para empresas y particulares, que pueden contratar una caja de manera permanente –por un año y renovable– o temporal –de entre uno y nueve meses–. Según la capacidad contratada, los particulares desembolsan entre 221 euros y 2.296 euros, y las empresas, entre 332 y 2.444 euros.

Roberto Scholtes, director de inversiones de UBS España, afirma que el banco suizo no tiene cajas fuertes en el país y que “en Suiza su uso ha ido a la baja con el paso de los años”. De acuerdo con esta entidad, que ha anunciado que cobrará un 0,6% a las cuentas de más de medio millón de euros, los clientes están desviando efectivo hacia activos monetarios. Scholtes, no obstante, lo desvincula de las cajas de seguridad. “Estamos invitando a los inversores a movilizar ese dinero para asumir más riesgo con inversiones en renta variable o sostenibles; en definitiva, tendencias a largo plazo”.

La banca española, por ahora, restringe el perímetro de cobro a los depósitos de más de 100.000 euros. Los altos patrimonios tienen alrededor de 100.000 millones de euros en depósitos, algo más del 20% de todo el dinero. Las divisiones de Santander (103.849 millones), BBVA (69.630 millones), CaixaBank (64.912), Bankinter (35.837) y Sabadell (27.300 millones) son las entidades con mayores saldos, según Funds People.

Monopolio de la banca

En España, a diferencia de otros países, los bancos monopolizan este producto. Grupo Inviam se convirtió en 2013 en la primera empresa ajena al sector bancario en ofrecer cajas de seguridad. En el último trimestre, la compañía ha registrado un aumento del 25% en las contrataciones de sus productos, aunque desconoce si esto se debe a las condiciones impuestas por el Banco Central Europeo al sector de la banca.

Las cajas de seguridad tienen como desventaja que el dinero se ve sometido a una pérdida de poder adquisitivo en caso de aumentar la inflación. Un factor que no asoma en el horizonte cercano. El Banco Central Europeo revisó en septiembre a la baja sus pronósticos de inflación: un 1% en 2020 y un 1,5% en 2021. El IPC español se situó en diciembre en el 0,8%, de acuerdo con los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, y lleva desde el mes de mayo por debajo del 1%. 

Un servicio para unos pocos

No todo el mundo puede permitirse alquilar una caja de seguridad. Según fuentes de la Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), “se trata de un producto pensado para clientes ricos y no para los consumidores de a pie”.

Por tanto, desde la asociación descartan su uso como medida de contrapeso a la baja rentabilidad de los productos bancarios. “Si metes tu dinero en la caja de seguridad tampoco va a crecer y no contrarrestas la baja rentabilidad, sino que incrementa el coste del depósito de los fondos sin obtener rentabilidad alguna. A los pequeños ahorradores no les merece la pena”, defienden.

Además, Adicae alude a la “digitalización de la economía” para insistir en que las cajas de seguridad “no suponen un aliciente desde ningún punto de vista para los consumidores en general, teniendo las mismas un público de unas características diferenciadas ajenas a las de la gran masa de usuarios”.

¿Comprar o alquilar? 

El alquiler no es la única puerta de entrada a las cajas fuertes. Los usuarios pueden optar por la compra de los cubículos para guardar sus bienes más preciados. La opción de tener las cajas fuertes en el hogar permite evitar los intermediarios y saltarse las comisiones. Como contrapartida, la seguridad corre por completo a cargo del propietario una vez se hace con el producto.
Distintas empresas ofrecen este producto. Distintas empresas ofrecen este producto. Leroy Merlin, por ejemplo, vende modelos que van desde unos 20 euros que cuestan las cajas más sencillas hasta los más de 300 euros de las que cuentan con mecanismos de seguridad más avanzados.

El gigante del comercio electrónico, Amazon, también ofrece este producto en su página web. Cinco Días ha contactado con la empresa, que declina dar datos sobre ventas de cajas fuertes, aunque en su portal de internet figuran modelos que parten de los 10 o 15 euros. Carrefour, que ofrece cajas fuertes de entre 39 y 96 euros, asegura que la venta de este producto es “muy lineal” y no ha registrado un incremento de la demanda.

Cajas10, una empresa de productos de seguridad afincada en Madrid, apunta que sus ventas se mantienen estables desde hace dos años. En su catálogo oferta cierres de seguridad con llave, combinación mecánica o electrónica. Leonel Toribio, encargado del negocio, explica que recomiendan a los usuarios el cierre de llave más combinación electrónica “por ser la opción que ofrece más seguridad”, y añade que los mecanismos más demandados son los cierres combinados.

Esta compañía vende todo tipo de cajas para clientes individuales y para empresas. Las llamadas de grado 4, diseñadas especialmente para joyerías o gasolineras, rondan los 2.000 euros. Entre los particulares, las que cosechan más éxito son las de seguridad intermedia, valoradas entre los 300 y 500 euros. Toribio destaca de estas últimas que se fabrican en Europa y que ofrecen “una buena relación calidad-precio”. Los clientes que quieran anclarlas al suelo de su vivienda deberán añadir alrededor de 300 euros a la factura en concepto de instalación.

Demanda en el extranjero

Algunas entidades internacionales constatan un aumento de la demanda de cajas de seguridad entre clientes adinerados. Sean Hoey, director gerente de IBV London, declaró a Bloomberg que reciben llamadas “todas las semanas sobre una habitación disponible por 2,5 millones de libras al año”. Londres se ha granjeado una reputación de refugio seguro, incluso con el Brexit pendiente de resolverse. Swiss Gold Safe habla de una demanda extraordinaria de cajas fuertes desde que comenzó a ofertarlas en 2015.

Sincona Trading, un distribuidor de metales preciosos, cuenta con más de mil cajas fuertes en alquiler en el centro de Zúrich. Muchas de ellas estaban vacías hace tres años, una imagen bien distinta a la de ahora: alquila alrededor de cinco por día, según indica el director gerente, Benoît Schöni.

Los temores a una recesión, los tipos de interés negativos o la mayor frecuencia de los desastres naturales son algunos de los factores que explican la reactivación de la demanda. Algunos cálculos contabilizan más de 25 millones de cajas de seguridad solo en Estados Unidos. Otra opción para salvaguardar el patrimonio son los puertos libres –almacenes en zonas sin impuestos–, una alternativa bien considerada para depositar arte.

UBS Group AG, el mayor administrador de riqueza del mundo, y su rival Credit Suisse Group AG anunciaron este año sus planes para ampliar las medidas de cobro a los clientes ricos por mantener el exceso de efectivo. Las cajas de seguridad emergen de nuevo como un refugio, pero son los clientes quienes tienen la última palabra.